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在1月底发生的奥克兰暴雨中，华人小李下班回家竟发现家中客厅水漫金山，泛着粼粼波光，水位直没脚踝。
小李见状，第一反应是赶紧救灾。于是他拉来全家人，三下五除二排水、抽湿，抢救贵重物品。该扔的扔，该换的换，忙活了一个周末才把家里大致恢复原样。可等到报保险赔偿时，他却发现自己大错特错，因为理赔员上门定损时完全无从下手，而小李也很难说明哪些地方淹过，哪些物品坏过。
随着气候变化愈演愈烈，自2023年以来新西兰已遭遇多次暴雨、洪灾，损失惨重。许多过去数十年都没有遭遇灾害的房屋，在近几次的洪灾中都难逃一劫，其中就包括不少华人家庭。
很多人在发现家中被淹后，会立马想着排水救灾，但一些无意识的举动却往往会为后期保险理赔设下阻碍。那如果房屋遭遇暴雨、洪灾，怎样操作才能既保全家产，又不耽误理赔呢？一些重要知识点值得牢记。
1. 准备资料 Information Collection
当人员确定安全后，请即刻拍摄好现场和受损部位的照片、视频；灾害过去后，理清受损的情况，做出一个受损物品以及价值的列表；同时，可以联系房屋修理商来勘测，进行修理报价（这个也可以在步骤3的时候再做）。
需要特别注意的是：
1）受损物品若属贵重，保险公司可能需要你的购买收据或估值报告，因此我们平时要有保管好收据的习惯。
2）找修理商的时候，一些保险公司有授权的修理商，它们可以直接报价发给保险公司，可以更快获批；当然你也可以找其他修理商。
3）你可以采取必要的措施转移受损物品，临时修葺、加固，但不要将受损的物品完全遗弃，或在保险公司同意之前进行永久性修理。因为，保险公司很有可能派定损员（调查员）上门核实情况，如果定损员上门的时候，什么损失的痕迹和物品都没了，那这就出bug了。
2. 上传理赔 Lodge a Claim
准备好以上资料后，赶紧上传理赔，先报先处理。一些网络直销的保险公司，你需要发邮件或登陆它的在线系统自行申报。而有顾问take care的保险公司，你就赶紧联系保险顾问，让他协助你递交吧。
3. 获得理赔号码 Claim Number
保险公司确定理赔你的案件后，会发放理赔号码给你。
需要特别注意，获得理赔号码，可能仅代表你的案件获得受理，并不代表你的修理方案和报价已经获准！切勿拿到号码就找人修理，一定要仔细阅读保险公司的信件全文。并且很多朋友，在步骤1的时候还没来得及报价，拿到理赔号码之后，才去开始找修理商。所以，不要高兴得太早，我们要等到步骤4才能见分晓。
4. 修理和报价获批 Repair Plan is Accepted
理赔号码发放之后，保险公司会针对你的案件展开行动，保险公司很有可能委派定损员上门核实情况，将受损情况发送给第三方评估部门。然后，这个评估部门会给出一个修理预算和方案。
如果你提供的报价和评估的相近，那么保险公司就会批准你的修理方案；如果评估和你的方案有较大差异，保险公司会通知你评估的理赔方案和价格，你需要通知修理商更改方案。如果你不同意，则需要和保险公司进行discussion了。
5. 开始修葺 Start to repair
最终，你和保险公司达成共识之后，开始修理。
保险公司的最终赔款方式往往有两种，
第一：将获批的款项赔给修理商
第二：向客户直接赔款cash settlement，客户自己用这笔钱去找修理商结算
本次洪灾理赔，由于数量庞大，修理商和保险公司都忙得不可开交，很多客户都是通过第二个途径获得最终理赔。
注：以上只是一般经验分享，不代表特殊个案。投保者需向自身保险公司查询。
文章由瑞盛保险资深顾问Endy Li提供，特别鸣谢。
