降息后，借款人蜂拥考虑违约锁定低利率

后花园10月11日援引RNZ报道

截至周四上午，Edge Mortgages 的抵押贷款经纪人 Glen McLeod 已经处理了许多客户的咨询。主题都是围绕是否可以解除当前固定房贷，锁定最新的低利率。

5 月份，一年期利率超过了 7%，而本周，ANZ向客户提供了 5.59% 的利率。

然而，解除条款并接受新利率通常需要支付违约金。

违约金的金额需要根据多种因素计算得出，包括借款人同意支付的利率、该利率期限还剩下多长时间，以及银行现在能够以什么利率借出这笔钱。

在网上的讨论中，有人反映：“我们的固定利率为 6.65%，我们打电话给银行询问是否可以提前解除合同并支付费用，银行说需要付 1 万纽币。”

Westpac 和 ASB 表示咨询量有所增加。

“你必须看看成本，”McLeod 说。“我有一个解除合同利率模板，可以查看还剩多少天、当前利率以及需要支付的违约金。在很多情况下，解除合同的成本跟你后面剩下的钱差不多。”

McLeod最近处理的一个案例中，解除合同的成本是 4500 纽币，节省的金额是 5000 纽币。

“银行永远不会亏钱，他们会把损失的成本转嫁给你。”

他说，在某些情况下，违约是合理的，但必须谨慎行事，不要想当然。

抵押贷款经纪公司 Squirrel 的首席执行官 David Cunningham 表示没有接到多少咨询，是因为大多数人的贷款期限不长。

他说，大多数违约金都是根据批发利率计算的，而批发利率迄今为止甚至比零售利率还要低。“因此，违约金很可能会增加成本，而不是节省利息。”

梅西大学银行专家 Claire Matthews 表示，锁定固定利率的借款人是在根据协议，在规定时间内支付一定金额。

利率下降了，很多借款人觉得不公平，但人们也应该承认，固定利率有时会带来收益。因为当利率上升时，天平就逆转了。

她认为，现在想要解高锁低的借款人必须考虑，如果利率继续大幅下降，之后该怎么办？继续付违约金追求低利率吗？

“我的观点是，固定利率让对还款额抱有确定性。我不必考虑在那段时间里我要付多少钱，只用到期限结束时重新设定。”

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