想在新西兰安心退休，你需要准备多少钱？

后花园6月17日援引TVNZ报道：

有没有一种可能，当你终于要退休，却发现自己为退休准备的钱根本不够用？

退休委员会最近有文件指出，虽然KiwiSaver计划让更多人为退休储蓄，但仍有改进空间。

委员会政策负责人Michelle Reyers上周表示，目前有人担心退休时的资金不足以维持他们的生活水平。

那么，在晚年过上舒适生活需要多少钱呢？

计算舒适生活

当然，要确定一个人在退休时需要多少钱，以及还要再存多少才能达到储蓄目标，是非常棘手的事情。

这是因为人们的生活可能非常不同。他们居住在哪里，与谁居住在一起，是否拥有自己的住房都会影响到方程式。人们对晚年生活的奢华程度也可能有不同的想法。

然而，Sorted个人理财主管Tom Hartmann告诉1News，人们可以通过几种方式计算他们的退休所需费用。

正如Hartman和退休委员会文件指出的那样，金融规划实践通常将退休前收入的70%作为基准。

这意味着，例如，如果你在退休前每年赚取$10万，你的退休收入目标将是每年$7万。该金额是基于退休人员通常需要较少收入的假设。

在美国等国家，这意味着人们需要储蓄10%到15%的收入才能达到70%的比率。

填补差距

不过退休委员会表示，新西兰的超级养老金意味着民众不必实现10%~15%的储蓄，就能达到70%的目标。

他称从65岁开始发放新西兰超级养老金，是计算退休储蓄的一个重要考虑因素。

“每个人都需要知道的事情是，我们有新西兰超级养老金，它实际上是一个底线。”

“因此，对每个人来说，问题是我们需要在退休时比超级养老金提供的金额多多少。”

“人们有不同的目标，有些人的目标要比（新西兰超级养老金提供的金额）高得多，但超级养老金允许我们计划在此基础上的金额。这就是我们所说的填补差距，超级养老金提供的金额与我们认为在退休时需要金额之间的差距。”

Hartman表示，在计算退休时所需的金额时，人们需要问自己一些关键问题。

“一个问题是我们认为退休会持续多长时间；我们计划退休多少年。”。

“大多数人最终会在退休之初花光他们的退休基金，也许是在最初的10到15年里，然后开支会大幅下降，他们最终会依赖超级养老金，所以这是一种规划的方式。”

人们还需要考虑的是，他们是否会在65岁后继续租房或者还有房贷要支付。

Sorted是一个由政府资助的独立机构，在其网站上提供了一些金融工具，包括一个退休计算器，帮助人们了解他们的退休储蓄目标的进展情况。

该工具计算了你每周从新西兰超级养老金中获得的金额，以及你在退休时可能从你的KiwiSaver基金中拥有的金额。然后，它评估你是否会面临退休生活所需资金不足的问题，无论是过简朴的生活还是有所选择的生活。

如果你面临资金不足怎么办？

有几种方法可以尝试增加你的退休储蓄。

Hartman认为，为退休储蓄从来都不会太早，所以如果你还是年轻人，你可以利用时间，或者更具体地说是复利，来获得优势。

复利意味着你利用储蓄本金及其产生的利息来赚取利息。随着时间的推移，复利效应可以显著增加你的退休储蓄。

“如果有人为他们的KiwiSaver储蓄40或50年，我们预计当你退休时，你所拥有的大部分（资金）将主要来自市场回报。”

但如果年龄和时间不利，他建议人们可以考虑对KiwiSaver进行其他调整。

“我们的KiwiSaver计算器是一种通过调整来看看它对你退休后的影响有多大的方式。”

一个人对KiwiSaver的贡献是其中之一，还有他们所选择的基金类型。

“例如，如果适当的话，并且在你达到退休年龄之前有足够的时间，你可能会发现转入一个风险更高的不同类型的基金将有助于弥补一些差距。”

“并非所有的KiwiSaver基金都是一样的，所以例如转入费用更低的基金可能会对你最终的结果产生很大影响。”

KiwiSaver之外

Hartman表示，不同的人会有其他方式确保他们有足够资金过上舒适退休生活。

“人们继续工作，甚至是兼职或临时工，在退休时补充他们的收入。”

还有人采取策略，如缩小家庭住房或分割房产。

“有些人在保留住在家中权利的同时，将房屋出售给家人，这样他们就可以留在家中，但实际上是出售他们的权益。”

然后，还有一部分新西兰人依赖政府福利，当他们达到65岁时，会发现超级养老金实际上提高了他们的收入。

“显然，这是完全合理的。”

“（新西兰超级养老金）的设计有几个目的，它平等对待65岁以上的所有人，但它也解决了你可能因为活得比你想象的时间更长而花光钱的风险。”

“新西兰超级养老金解决了这个问题，所以在退休时没有人会一文不剩。”

责任编辑：番茄捣蛋