不敢退休，新西兰X世代普遍面临财务困境

后花园7月26日援引RNZ报道

X世代现在大约年龄在44到59岁之间，这是一个应当为退休做筹划的年龄段，但新西兰的X世代却压力重重。

第一个问题在于，人们是否有能力在结束工作后过上舒适的生活？

退休委员会的研究发现，45至54岁的人中，只有38%认为自己能够过上舒适的退休生活。

梅西大学助理教授Claire Matthews表示，与老一辈相比，X世代更像是“三明治一代”，夹在父母和孩子之间，父母寿命更长，而孩子的年纪又还小。

来自精算师Melville Jessup Weaver的数据显示，46-50岁的KiwiSaver会员的平均余额为43,600纽币，51至55岁的人为50,446纽币，56至60岁的人为55,632纽币。

根据Sorted的数据，假设一个51岁的人年收入为10万纽币，如果现在KiwiSaver中有5万纽币，有望在65岁时存够160,369纽币。

但这够吗？

Matthews的研究表明，如果你想过上相对高档的生活，这可能不够。

根据Matthews的研究，一个在大都市中心生活的两口之家想要过“选择性”的高档生活，除了养老金外，还需要96.9万纽币。

而过“简朴”生活的家庭需要额外的23.5万纽币。

在大都市地区过“选择性”生活的单身人士需要71.7万纽币，过“简朴”生活的人则需要35.5万。

金融导师公司Bay Financial Mentors的经理Shirley McCombe表示，X世代承担了太多。

“当前的生活成本危机意味着孩子们与他们的X世代父母一起住得更久。而且X世代有时还有父母与他们同住。”

梅西大学的报告指出，一个在城市中过“简朴”生活方式的单身人士需要从25岁开始每周储蓄106纽币，但如果从50岁开始，这个数字将需要增加到394纽币。

要想过上“选择性”生活，需要从25岁开始每周储蓄221纽币，或者从50岁开始每周储蓄806纽币。

假设一名50岁的人年收入为10万纽币，通过拿出收入的10%并存入增长型基金，这样能使其预期退休储蓄增加到31.3万纽币，大约能达到大城市“简朴”生活的水平。

住房自有权

自有住房是退休规划的另一个关键支柱，因为拥有一套无贷款的房子可以提供重要的安全保障。

数据显示，取45-49岁年龄段做对比，77.9%的婴儿潮一代（X世代前一辈）拥有住房，而X世代则为70.3%。

但Infometrics首席预测师Gareth Kiernan预测，随着人们逐渐从父母那里继承财产，或者在孩子离家后有更多可支配收入，X世代的住房自有率可能会提高。

“在 45-49 岁年龄段，婴儿潮一代的住房自有率比同龄的沉默一代（婴儿潮的前一辈）低 6.4 个百分点 。十五年后……差距缩小到只有两个百分点。”

“其他对比也出现了类似的趋势，30-34 岁年龄段，婴儿潮一代和 X 世代的房屋拥有率差距为 17.6 个百分点，但到 45-49 岁时，差距已缩小至 7.6 个百分点。”

他说，这可能是因为人们结婚更晚，因此需要更长时间偿还抵押贷款，而且孩子的经济责任也会延续到中年。

但他认为，X世代可能不会像父母辈那样通过继承遗产显著改善财务状况。

“随着人们寿命的延长，遗产显著改善人们财务状况的时间点也会越来越晚，所以沉默一代和婴儿潮一代之间的住房自有率差距弥合，可能不会在X世代上出现。”

McCombe则表示，由于房价上涨，X世代还要为孩子买房提供支持。

债务

如何摆脱债务可能是X世代的另一个关键问题。

退休委员会发现，35%的X世代仍欠下超过10万纽币的债务，其中大部分可能与抵押贷款有关。不到2%的主动学生贷款借款人年龄超过50岁。

责编：charles