快来看，新西兰新CCCFA变更法案来了，7月份你或许可以申请房贷啦!

后花园2022年6月20日援引OneRoof网站报道：

新西兰政府最终宣布了对《信用合同和消费者金融法案》（CCCFA）的修订。

在经历了9个月的抵押贷款阵痛后，商业、创新与就业部发布了 CCCFA 2.0版，试图解决最初监管带来的大量问题。

CCCFA于2021年12月1日颁布，旨在打击新西兰的掠夺性贷款。该法案规定对不负责任的贷款行为，所有贷款机构的董事和高级管理层个人有不可推卸的责任。然而，法规措辞笼统，使得主要贷款机构（即银行）不敢违反规则，并将其贷款政策调正为高度保守的政策。

条例中最让人难以接受的的3项条款是（在专家看来）：

1.将贷款者的储蓄和投资视为日常开支，这意味着新业主不能将定期储蓄用于偿还贷款；

2.把贷款者以前的消费习惯当成其以后的消费习惯。举个例子，假设你在拥有房屋之前有点外卖的习惯，之后你还会继续点外卖；和

3.在没有明确定义什么是“足够”的情况下，要求银行拿出“足够的盈余资金”来放贷。

理解抵押贷款的深刻变化的最简单的方法：思考一下，假设你获得抵押贷款难度分为10个等级，等级难度从1到10依次递增，那么，在CCCFA变更之前，你可获得抵押贷款的难度等级为6。但是获得抵押贷款并非易事，贷款者需满足以下条件：如果贷款者是自住买家，需要有10%到20%的首付；以及，如果贷款者是投资者，需要缴纳40%的首付。但是如果你有足够的存款和足够的收入来支付每年约6.5%的抵押贷款利率，贷款要求就可以放宽。

根据CCCFA，你可获得抵押贷款的难度等级变为9。最糟糕的是，申请人需要证明在申请前至少三个月内，他们没有购买任何外卖和咖啡等非必需品。

拟定的CCCFA变更法案将于2022年7月7日生效，解决了CCCFA初级版本的规定导致的一些主要问题。尽管如此，许多行业专家认为CCCFA的条款的变更力度还不够。对于任何不负责任的贷款，银行高管级别以上的人员（包括高管）仍要承担责任。CCCFA变更法案中关于什么构成违约的措辞依旧相当笼统。CCCFA变更法案将贷款的难度等级降低到7。

如果你目前获得了抵押贷款的预批准，那么你有一两个月的时间抢购低价房产，直到更多的买家重返房地产市场，当然房地产市场不太可能重回2021年年中的高潮。其他因素，如更高的利率、退税限制和贷款价值比限制正在影响房地产市场的走向。但对于一些因CCCFA政策而无法申请贷款的买家，他们可能会突然发现自己具备了借贷能力。

如果你的申请在过去的九个月中因某些原因被推迟，现在是时候继续申请——你仍然需要展示你将如何控制未来的支出——但是依旧可以考虑重新评估自己是否能在7月份购买一处房产。你可能会发现贷款政策风向变得对你有利了。

（责编：Alice）