现在到新西兰贷款买房，固定利率和浮动利率，哪个更划算？ ... ...
在新西兰贷款买房，有两种贷款模式可以选择。一种是浮动利率，将来的利息将随着央行调息而变化；另一种是固定+浮动，第一年或前两年为固定利率，随后转为浮动利率。锁定最初两年的利率固定，将来即使央行升息，自己也无需多付利息。但如果央行降息，自己偿付的房贷保持不变，相对于市场现行利率，实际上是产生了经济损失。
本周四央行将就是否调整利率发布声明，在市场普遍预期会降息的情况下，如果今天在新西兰买房，是该选择固定利率还是浮动利率呢？
虽然央行有可能下调利率，但业内人士普遍认为，现在依然是固定利率更划算。今天，我们请到了太极信贷的张总针对选择固定利率还是浮动利率为我们答疑解惑。
一名贷款经纪人指出，关于央行是否降息的问题，目前业内人士的唯一分歧是是否会马上降息，换句话说，降息已经不是问题，只是早与晚的问题。尽管如此，大部分购房者依然选择锁定第一年或前两年的贷款利率。
如果央行降息，各商业银行将会马上跟进，削减浮动房贷利率。某金融公司任职的James Lockie说，外界对央行降息期待已久，一旦央行降息，幅度很可能比较可观。“因为目前的浮动利率远远高于固定利率。” 根据Interest.co.nz调查显示，当前各商业银行的主流房贷利率在6.59%-6.75%之间；但1年期固定利率则骤降至5.25%。
最近数周，因为银行间利率下调，也就是银行间相互借贷成本下降，商业银行的固定利率也经历了过山车般下降。所以在当前固定利率如此诱人的情况下，即使央行降息，未来的浮动利率恐怕还是要高于现在的固定利率，也就难怪买房人愿意锁定两年利率了。
太极信贷的张总指出，他的大部分客户都倾向选择6-12个月的短期固定利率；并且同喜欢浮动房贷利率的澳大利亚人相比，新西兰人明显倾向将贷款利率锁定为一段时期。
他从贷款人的角度提出，投资购房是选择浮动利率还是选择固定利率不能一概而论。这要视乎投资者的需要及市场利率的走势。
一般说来，浮动利率弹性较大，利率下跌时可享受低息带来的好处，如果市场利率趋于逐步下行，选择浮动利率可随市场利率下调。此外，贷款人可随时还款以减少贷款的本金而不会受到特别限制。 在有些情况下选择固定利率也有有利的一面，有些购房者不想太费心事，选择一年或两年期固定利率，这种利率不跟随市场涨跌，更好做个人预算。假如市场利率倾向于上涨，固定利率可确保在还款周期内不受利率升高的影响。
张总还提到，尽管固定利率已经大幅下降，人们在买房的时候依然可以通过贷款经纪人同银行“砍价”，获取比广告上更低的利率；借款人甚至可以尝试将1-2年期的固定利率砍到5%以下。但是这种大幅度的砍价是要满足一定的贷款条件的。至于利息应该锁定多长时间，取决于贷款人的个人状况以及他是否有固定预算，或是否关注汇率的周期性变化。比如你未来一年有可能迁居海外，就不要锁定2年或2年以上的利率，以免银行到时收取额外利息违约费用。
最后，张总告诉我们，央行本周四降息可能性不大，因为市场上的利息在短期内已经调整到相当低的位置，但是6个月左右以后应该会有降息的可能。
