新西兰央行:下一步将制定新的反向抵押贷款政策
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Summary新西兰央行计划引入新的反向抵押贷款风险规则。今年三月央行发布的咨询文件当中，详细提到了对地产新的分类方法，以区分按揭贷款中的的地产投资者，同时表示他们会制定新的反向抵押贷款风险权重。目前在新西兰对于反 ...
后花园新西兰房地产在线5月19日：新西兰央行计划引入新的反向抵押贷款风险规则。今年三月央行发布的谘询文件当中，详细提到了对地产新的分类方法，以区分抵押贷款中的地产投资者，同时表示他们会制定新的反向抵押贷款风险权重。目前在新西兰对于反向抵押贷款并没有明确的资本要求。
反向抵押贷款也就是俗称的“以房养老”，是指已经拥有房屋产权的老年人将房屋产权抵押给银行等金融机构，相应的金融机构对借款人的基本情况以及房产的价值进行综合评估后，按其房屋的评估价值减去预期折损和预支利息，将其房屋的价值分摊到预期寿命年限中去，按期支付现金给借款人，一直延续到借款人去世。
央行估计新西兰银行现在存在约$4亿到$5亿的反向抵押资产，主要由Heartland银行，SBS银行和ASB银行提供抵押贷款。在未来几年到几十年的时间当中，越来越多的人将进入退休年龄，反向抵押贷款可能会增加。
央行目前主要关注刚刚公布不久的地产投资者的资产类别和宏观审慎的政策建议，上周的金融稳定性报告中详述了地产投资贷款监管计划，以及增加贷款款价值比率对地产按揭贷款的限制，但并未对提到反向抵押贷款，他们表示下一步将会公布反向抵押贷款政策。
反向抵押贷款中存在的主要风险是贷款人在抵押的地产当中居住的时间比预期更长。另一个风险是抵押资产的价值随着时间降低。如果这两个风险同时出现的话，就会对借款人造成很大风险。
咨询文件提到了多种关于反向抵押贷款措施的选择，目前英国金融服务管理局的做法是基于地产的净现值计算，而澳洲金融监管局则对反向抵押贷款制定特殊的风险权重。新西兰央行表示，他们更加倾向于澳洲金融监管局的做法。澳洲金融监管局的规定是，贷款价值比为60％或以下，反向抵贷款的风险权重为50％；贷款价值比在 60％以上到100％之间，则其风险权重为100%。
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