固定利率到期后应如何处置
房屋贷款在新西兰是一项长期投资，需要投资者不断的关注和定期进行重新审视。当固定利率即将到期时，通常银行或贷款公司都会发信通知客户，询问客户是否需要继续以固定利息续贷。这时，很多贷款人最关注的恐怕就是新的利率和还款金额。很少有人想到，其实这正是调整贷款方案的最佳时机。
那么如果重新组合贷款方案，应该考虑哪些因素呢？
第一，贷款金额是首先需要考虑的。如果目前投资购房者正好有一笔多余的存款，这时就可以借此机会还到贷款里以降低本金。本金减少越多，下一年的利息也就付得越少。当然，近期的投资计划也是不可忽略因素。如果投资者有继续购置其它物业的想法，利用手上现有资金后，可能还需再追加贷款金额，以将所购房产中的资产净值（EQUITY）拿出来用于再投资。
第二，要考虑整个家庭的收支情况。
1．如果收入增加而支出没有变，那么应该考虑增加还款额。如20万纽币的贷款，如果每周能多还100纽币，可以由原来的25年期限提前到12年将贷款还清，共节省近14万纽币的利息。
2．如果收入没有增加而支出增多，那么也可借此时机降低还款额度，如延长还款期限25年可变成30年，20年可变成25年。或者将还款方式改为只付利息，以减少还款压力。
3．如果收入和支出都没有发生变化，而利率降低了，这时最好还是保持原来的还款额度，其实这无形中增加了还款额，还是可以加快还款进度的，也可以节省很多利息。
第三，利率走势是决定贷款组合必需参考的指数。如果利率呈下行走势，那么最好选择浮动利率或封顶利率。即使固定利率，也不要固定时间太长，以免把自己锁定在一个利率高点位上。此外，有不少人在海外有许多现金等待汇入，这时汇率又是一个需要关注的问题。如果纽币可能走低，最好将一部分贷款采用浮动利率方式，这样海外资金汇入时便可立即还掉部分贷款本金，不用再等到固定利率贷款到期。
