还在努力寻求滨海房产？气候变化威胁及房产不可保的风险您了解吗？
后花园新西兰房地产在线5月3日报道：Lynn Grieveson写道，海滨房产在市场上依然紧俏，但上升的海平面会对房产造成威胁，使得成千上万的房产价值直线下降，同时给银行和政府带来财政风险。
去年，一个邻居跑过来说打算卖掉房产，搬去Kapiti Coast，因为她喜欢那里的滨海特色。
记得2012年的时候，Kapiti Coast地区议会试图向LIM报告增加海岸侵蚀区（但因受到高等法院的阻碍而被迫放弃）。
我们问她：“你不担心海平面上升吗？”
她说：“不担心。因为气候变化吗？这可能永远不会发生，也不值得担心。”
一份由Deep South National Science Challenge发起的关于“保险、住房和气候适应性”的新报告警告说，海平面上升可能会给个人、银行和政府造成混乱和财政风险。
面对不确定性时，人民经常做出不好的决定。人们会在面对小威胁时做出过度反应，并在面临较高风险时表现出乐观偏见，房主和租客面临的障碍同样会影响到决策者和私营部门的判断。
不可保与财政风险
我们的邻居最终还是没有放弃购买海滨房产，但她以后可能无法获得保险保障，因为报告警告气候变化可能会对人们所依赖的现有保险安排造成威胁。
维多利亚大学经济灾难学教授Ilan Noy表示，在未来某些时刻（时间不详），有成千上万的房产将不再由私营保险公司保险，这对新西兰而言是一个大事件，不仅房主，而且银行和政府都将面临风险。
报告指出，有近44,000户住宅比目前的平均春潮海面高出不到1.5米，其中8,000户高出不到50厘米。预计到2065年，海平面将上升30厘米，到时候风暴潮和潮汐将增加，许多房产将面临被多次淹没或彻底冲走的风险。如果碳排放量依然按照目前水平持续下去，那么到2100年，预计全球平均海平面将上升1米。
如果保险公司拒绝为高风险房产提供保险，那么房主将不再有任何保障，他们可能会失去自己的主要金融资产，因为他们的房产将贬值并有可能卖不出去。
他们可能会向政府寻求代替性的保障（就像海外某些地方一样），或者希望政府介入。
可能通过EQC或其他可能的政府机构来处理气候变化，议会环境事务专员将其比喻成“缓慢展开的红色区域”。
EQC保费由保险公司收取并纳入住宅保险，所以如果私营保险公司退出市场，那么房主将不得不直接向EQC申请灾难保险。
目前，EQC不包括沿海侵蚀造成的土地损害（尽管它覆盖了暴风雨和洪水对土地的破坏）及暴风雨、洪水或海岸侵蚀造成的住宅结构或实体破坏。
从历史上看，EQC 85%的土地索赔已低于20,000新西兰元，通常是对于可修复的土地破坏。但如果土地完全消失，即被冲走，那么将需要全部赔偿，并且这种可能性正逐步上升。
反之，国际再保险公司（为保险公司提供保险）大幅增加保费，导致新西兰所有人的保险费用更高。
人们对气候变化威胁的警觉度不够，沿海和崖顶物业的价格依然在不断上涨。不关注自然灾害本质是一种偏见认知，当突发情况和意外事件发生时，保险可以转移风险。
银行也在关注海平面
正如Grafton所指出的那样，气候变回不仅仅是对保险公司和议会构成威胁。
报告警告说，由于住宅保险和按揭贷款之间的期限不一致，气候变化可能会导致房屋贷款违约。
虽然按揭贷款通常有几十年的还款期，但保险合同每年延期一次。因此，保险公司可在1年内退出保险市场，而贷款人通常还要还几十年的贷款。
银行的回应是要求保险公司提供长期的保险。
新西兰银行协会首席执行官Karen Scott-Howman向Newsroom证实，银行的主要问题似乎是年度保险和长期按揭贷款之间不匹配。
她说：“长期保险有助于解决这个问题，将受到业主和银行的欢迎。虽然我们不知道银行是否会拒绝为海滨房产提供新的贷款，但在一定时期内它们应该考虑到这个问题。任何房产的贷款决定都是根据具体情况做出的，考虑到可能受影响的沿海物业贷款，到时候银行很可能会要求更多的资产净值或短期贷款。”
Grafton表示：“银行将更加关注具体房产的贷款额和贷款期限，如果它们变得不太愿意提供30年期的海滨房产贷款，并可能只提供10到15年期的贷款，那么贷款成本将会变得更加昂贵。对于具体房产，贷款成本越高，需求就越少，这将对价格和期望产生影响。议会对LIM信息的举措，甚至未来的监管行动也可以降低房产的需求，因此问题可以从多方面得到解决，而不仅仅是保险。”
沿海房产被视为有风险或不可保的物业后，其价值将下降，可能会成为低收入人士和低财务水平人士的购买选择，届时他们又将面临海平面上升的威胁。
[据Newsroom消息编译整理]
