央行发话了，银行业地震，利率恐上调，吓傻房贷一族

后花园5月24日报道：

最近这段时间，新西兰银行业可谓暗流涌动。5月17日，央行有关增加储备资本规模的提案征询期正式结束。自此，一场关乎无数贷款人命运的剧变已经呼之欲出。

所谓储备资本是指商业银行自身拥有的或能支配和使用的资金，是银行从事经营活动必须注入的资金。银行资本一般由两部分组成：初始资本和借入资本。初始资本是指银行所有者的注资，借入资本是指吸收存款的资金。目前，新西兰各大商业银行所拥有的银行资本中有超过90%来自借入资本。而初始资本的比例只有不到10%。在新西兰央行看来，这存在着一定的金融风险。

因此，早在去年12月，新西兰央行就表示，将会考虑出台新规，要求新西兰四大商业银行在未来五年加强对自身初始资本的管理，将加权风险资产比率从当前的12%提高到16%。其他各银行则需要将加权风险资产比率上调至15%。

该规定旨在增强金融稳定性，减少风险。

不过，这个计划增加储备金规模的提案从一开始就遭到了各大商业银行的抵触。在这样的背景下，央行终于坐不住了。

央行点名批评ANZ，前总理John Key被怼

5月17日，新西兰央行在其官网发布Media Release，点名批评了新西兰最大的商业银行ANZ，以新西兰前总理John Key爵士为首的ANZ董事会成员更是成为了重点抨击对象。

央行表示，在此前很长一段时间，ANZ在风险控制的过程中都存在着很大问题。因此，央行宣布，将剥夺ANZ以内部模型进行风险管控的资格。据悉，此前ANZ享有自行确立商业银行储备资本数额的权利，但从此这一切将成为历史。

新西兰央行副行长兼金融维稳主管Geoff Bascand表示，“以内部模型进行风险管控的资格是通过维持高标准的风险管理水平而获得的，同时需要银行管理层能够严格履行责任。新西兰央行对各银行的内部风控负有审查职能。各大银行的董事会则有责任确保并证明他们的银行符合了储备银行的要求。要做到这一点，银行董事们需要证明，银行的内部监控程序是完全合规的。但是，自2014年以来，ANZ银行一直没有使用这一已经被批准的模式。这个问题一直没有被发现，突显出ANZ银行在内部风险监控方面的薄弱。” Geoff Bascand说道。

新西兰15家银行团结一致，共同对抗央行

央行在5月20日再次发布声明，要求各银行在5月24日之前就此事提交书面意见。

面对咄咄逼人的央行，新西兰各大银行没有坐以待毙，他们选择抱团取暖，共同对抗央行。

一个代表了新西兰所有15家注册银行的组织——新西兰银行家协会（NZBA，New Zealand Bankers Association ）正式发声，呼吁央行能够重新考虑增加资本储备的计划。

新西兰银行家协会（NZBA）表示，虽然目前还不能确定，该计划会具体造成何种影响。但分析师们认为增加资本储备所造成的影响远远大于央行的预估，银行业普遍担心，这一政策会导致贷款利率上调、存款利率下降以及经济增长放缓。

新西兰银行家协会（NZBA）提交的文件声称，央行的提议可能会导致贷款利率整体上浮40-125个基点。如果贷款10万纽币，每年的利息将会多400-1250纽币。而另一方面，存款利率将会变得更低。这些将会放缓经济的增长速度。

大银行遭重创，小银行形势更严峻

根据央行的要求，每家银行都需要保有最低的资本储备，而具体的资本储备金额则取决于各个银行的业务风险。

新西兰央行在一份声明中表示：确定衡量风险的方式，对于确保每家银行拥有适当的资本储备水平非常重要，只有这样才能应对可能发生的意外损失。

Westpac银行表示，央行拟议的资本储备标准过高，将会让GDP减少1.3%。此外，该政策还会让各大银行的放贷成本增加1%。这意味着奥克兰房贷申请者平均每年将多还$6000。

ANZ银行则声称，按照央行的要求，ANZ银行需要增加60%的储备金至$7.6亿。

值得一提的是，与四大银行相比，新西兰本地小银行将会因新政而受到更大冲击。

近日，Kiwibank、SBS、TSB以及Co-operative等本地小银行就在一份联合声明中表示，新西兰央行的提议将对它们尤为不利。

“我们担心拟议中的改革将扩大而不是缩小大银行和小银行之间的差距，我们本来就没有庞大的澳大利亚母公司为我们注资，而央行却要求我们提高资本储备。”

央行箭在弦上，新规何时实施？

尽管遭到了各个银行的反对，但是，央行披露，在增加储备资本规模的提案征询期，央行一共收到了164份意见书。其中，有不少投资者和社会团体通过意见书表达了对该政策的支持。

这令央行副行长兼金融维稳主管Geoff Bascand感到非常欣慰。Geoff Bascand表示，越来越多的证据表明，银行倒闭的成本要超过此前公众的认知。

央行副行长Geoff Bascand

不过，由于牵扯到很多的利益相关方，外界认为，央行至少要等到今年11月才能对增加资本规模的提案做出最终决定。而即便推出新规，也将会从明年4月开始实施。新西兰各大银行将至少获得几年的过渡期，用于提高各自的资本储备率。

那么，央行是否会真的推出新规，贷款利率在未来又会受到怎样的影响？欢迎留言，发表您的看法。