用大数据挑战传统健康险，6年融资9.25亿美金，争议不断的Clover Health前景在哪？
2019年1月，E轮融资5亿美元。至此，公司共融资9.25亿美元。
以慢病管理切入健康险领域，变被动治疗为主动预防
Clover Health成立于2013年8月，是位于美国旧金山的Insurtech健康险企业，主营业务是为65岁以上的老年人提供Medicare Advantage（联邦医疗保险优势计划）健康保险。
当然，Clover Health提供的不仅仅是保险，而是包含保险在内的慢病管理服务。该公司认为可以通过健康管理计划来降低慢性病医疗费用，提高慢病患者整体健康水平，控费空间极大。
传统保险针对不可预防的、预测的意外事故。因此，它提升利润或者降低成本的手段相对有限，无非是扩大客户群、分散风险，进而降低理赔。
传统的保险公司往往在客户发生理赔后的时间点介入，Clover Health则希望把保险公司健康管理的介入点提早到理赔发生之前，通过数据分析技术识别客户发生并发症的风险，及早干预，预防大的风险发生。
公司还会安排护理人员定期对客户上门体检，或者当客户中断了某项治疗后提醒他们继续进行诊疗，以帮助患者避免住院治疗。
并且，它还可以将保险公司省下来的部分费用以较低保费的形式转移给消费者。这一模式与Medicare Advantage项目的计费方式非常契合。
该公司还采用了网络搜索和算法交易技术。借助Google的深度学习算法，Clover Health开发了一款产品，以预测哪些患者最有可能在接下来的28天内住院。
根据Clover Health公布的数据，该公司的技术在识别未来28天内有住院风险的患者方面，准确率高达85%，甚至超过了谷歌大脑团队的数据模型。
六年6轮融资，业绩低迷仍不影响大资本投入
Clover Health成立六年时间完成了6次融资，且都是大额融资。但这并不代表该公司发展顺利。相反，Clover Health是一家颇有争议的公司。
然而实验室没有遵从Clover Health的要求，而是转过来向该公司的老年人会员进行收费，CMS因此收到了关于Clover Health的大量投诉。
当大众以为这只是该公司发展过程中的一个小插曲，在大资本的支持下，它能够迅速发展时。外媒报道，Clover Health并不像大众看起来的那么顺利。
外媒称，Clover Health拒绝对其财务业绩发表评论。
自2016年底以来，Clover Health一直致力于减少保费欺诈和滥用，试图降低医疗损失率和财务亏损。据外媒报道，该公司还在通过其他方式控制成本，包括在2017年初停止技术工程师招聘。
虽然自成立以来，Clover Health也在不断采取措施来应对技术和财务挑战，但它在颠覆传统医保模式方面，还有很长的路要走。
独角兽纷纷涌现，以大数据为核心的创新健康险前景在哪？
除了Clover Health外，Alphabet还投资了一家Clover Health同类企业——Oscar Health。值得一提的是，这两家公司的发展历程也很相似。
成立以来，资金亏损、企业转型、政策走向……这些问题一直围绕着Oscar Health，尽管它的发展历程并非一片坦途，但其仍得到了大资本的青睐。
外媒称，上述公司正在像Humana、联合健康以及信诺这样的巨头企业一样，在行业进行创新健康保险公司之间的竞争。
从上述公司来看，似乎创新健康险都离不开大数据，而真正有意义的医疗大数据是医疗服务机构的病历数据，这些数据有助于体现用户实时的更为精准的数据，可以进行未来花费、风险的预测，设计并执行干预模式。
但数据干预成本很高，且干预效果无法量化，无法直接体现在成本控制方面。所以，未来可能会有更多的保险企业涌入慢病医疗保险赛道，保险公司和医疗服务机构的联系将会更加紧密。
就目前来看，作为一家以数据分析方法为核心的创新健康保险公司。Clover Health更应该思考的，是大数据需要以什么样的方式应用于保险，才能真正实现控费与盈利。
