按揭少5年，还款减10万，这些房贷知识你都知道吗？
后花园8月14日援引NZ Herald报道：
储备银行最新数据显示，奥克兰约50%首次置业者的房贷金额至少5倍高于其年度收入。
预算工作小组提醒年轻买家，在财务上过度扩张有可能导致焦虑和健康问题。
目前，首次置业者是奥克兰最大的买家群体。根据银行7月贷款数据，在所有新放出的房屋贷款中，首次置业者占比达27%。
随着房贷利率本月跌至历史新低，为鼓励意向买家尽快步入住房市场，一些专家学者甚至建议背负高额贷款。
对于29岁的Joanne Hohua来说，她深知其中辛酸。
今年3月，Hohua和31岁的丈夫Issac以71.5万纽币的价格在奥克兰南区Pahurehure购入一套住房。
在贷款中介Megin Wilton的帮助下，夫妇俩仅支付小额首付，其余款项均从银行借贷获得。
现在，两人承受的贷款金额要比其收入高出5倍。为按时偿贷，不仅Hohua需要工作，丈夫每周工时更是多达70小时。
尽管如此，Hohua还是认为买房要好过租房，至少资产被盘活，不用帮别人还贷。
事实上，Hohua的情况绝非孤例。
随着奥克兰房价在最近10年间迅速飙升，房屋价值有时竟比典型城市收入水平高出近10倍。
Tom Hartmann是金融能力委员会旗下投资网站Sorted的总编。他表示通常住房开销应维持在个人预算的30%左右，不过在奥克兰已经绝无可能。
在他看来，金融能力委员会只鼓励买家在量力而行的前提下进入住房市场，避免在财务上过度扩张。
另外，买家还需要留意房贷的实际开销。
据计算，如果买家贷款60万30年期按揭，以5%利率计算最终需支付利息达55.8万纽币，合计还款116万。
如缩短按揭时间，可极大减轻贷款压力。
上述贷款如选择25年按揭，买家每两周需多支付$200，但还款总额将减少10万。
尽管有担心认为更多首次置业者可能会因此陷入债务危机，但分析机构CoreLogic表示，多数借款人具备良好还贷能力，理由是85%的首次置业者都选择了至少两成的首付比例。
在利率走低的情况下，银行仍在对借款人发起“压力测试”，确保即使利率上涨至7%或8%，对方依然可以按时偿贷。
不过贷款中介Kris
Pederson认为，真正受压力测试影响的不是那些想过度贷款的人，而是那些有能力负担贷款的首次置业者。
据悉，银行会对申请人的消费记录进行严格审查。如果不具备良好的储蓄记录，即使高收入者也可能遭到拒绝。
21世纪地产中介Liam Collett同样感受到了买家的谨慎情绪。
“首次置业者的经济水平已经有所提升，不过人们还是不愿意背负巨额贷款。”
“我认为将有更多人选择奥克兰以外的地区投资。”
（责编：番茄捣蛋）
