什么？你在新西兰花大钱买的房，很可能根本不是投资？

后花园12月3日援引TVNZ报道：

大部分人总是憧憬拥有一套属于自己的房子，但值得注意的是，以买房作为实现财务安全的手段，并不总是可靠。

Frances Cook是一名财经记者，在个人理财领域浸淫多年后，她不得不指出一个让人难以接受的事实：你自己的房子并不是一项投资资产

这并不是说拥有自己的房子是个坏主意。但要把它视为投资？并非如此。

资产还是负债？

’投资应该是为你赚钱的。这就是它被称为资产的原因，它能为你带来某种现金收益。

但只要你住在自己的房子里，它并不能为你赚钱。

理想情况下，你偿还了房贷，然后就不用再为住房支付任何费用了。当然，这是一个巨大的成本节省。但为了享受住房的便利，你仍然需要支付很多其他费用，比如保险、地税和维护。

总结一下，你的房子并不能为你赚钱，这意味着它不算资产。相反，它在花你的钱，因此从财务上讲，它属于负债的范畴。

另一个现实是，在你花费多年辛苦偿还房贷的过程中，它甚至可能拖累你。

例如，那些在2021年房地产市场高峰期买房的人随后面临利率急剧上涨。这让许多人几乎无法负担房贷的月供。

唯一比无法买房更糟糕的事情是，买了房却发现无法继续偿还贷款，最终不得不强制出售，代价是损失部分或全部首付。

事实上，在房子完全付清之前，它其实是银行的资产。这使得房主的财务状况比许多人愿意承认的更为脆弱。

机会成本

提前还清房贷是许多人的梦想，但将所有资金投入房屋也意味着你无法将这笔钱用在其他地方。

理财规划师Nick Carr表示，他实际上后悔提前还清了自己的房贷，因为他本可以更早将部分资金投资于股市。

“显然，事后看一切都容易。在那个时期，股市的平均回报率是11%-12%。”

“那时的平均房贷利率是5.5%。扣除投资费用和税收后，投资与还贷之间存在大约5%的收益差距。”

“这是一次错失的机会。”

将资金分散到多种未来规划中，例如部分还贷和部分投资于股票，可以帮助你避免未来的遗憾。

拥有房产是一个坏选择吗？

Cook绝不是反对拥有自己的房产。买房依然可以是一个不错的财务决策。

住房是生活中最大的不可避免开支之一，所以付清房贷后，能减轻很大一部分固定支出。

此外，它还提供了一些重要的生活方式上的好处，比如稳定感、装饰选择的自由，甚至决定是否养宠物。但将其视为投资可能会在财务上束缚你。因此，了解房屋的优劣势对你而言依然很重要。

在退休时，如果你想财务无忧，你需要真正的投资。

想在冬天打开暖气？这需要真金白银。想在晚餐时稍微奢侈一下，比如吃块三文鱼？还是需要钱。想带孙子孙女去看《海洋奇缘》第43部续集？还是得花钱。

或许你会想：“但我的房子在升值啊，等我退休后卖掉换个便宜点的房子，我就能有一大笔钱。”

理论上，这没错。房地产市场确实可能大涨（尽管过去几年不是很好的例子），但“缩小规模”并不像我们想象的那么常见。一处与你家同等质量、只是面积小一点的房子可能很难找到。买卖和搬家都费时费钱。许多换便宜房子的家庭都是出于无奈，而如果有其他投资能带来现金流，他们可能更愿意留在原来的家中。

如何既有房又能温暖过冬

这就是为什么了解什么是投资、什么不是投资如此重要。

它让你有机会计划如何在享受已付清的房屋的同时，让现金流入你的账户。

最简单的方法可能是增加你的KiwiSaver投资。这是一个可靠的投资方式，监管严格，并且由专业人士监督投资于股票和房地产。

到退休时，你将拥有一笔可观的储蓄，这可以继续为你赚取收益，让你能开暖气过冬。

如果你有动力在KiwiSaver之外继续投资，那就更好了。

股票、非自住房的投资物业，甚至自己的企业，都可以是帮助你保持健康现金流的可靠投资。

但自住房，无法做到这一点。

责任编辑：番茄捣蛋