澳洲私人医疗保险竟是坑！改革和限价能否解决问题？
现年31岁的Natalie Roberts是一名五个月大婴儿的母亲。在接受澳洲当地一家媒体有关医疗保险的调研活动时，她表达了对私人医疗保险服务物非所值的抱怨。
她说：“我们一家人去年缴纳的私人医保费用为3060澳元。但是在看病就医时，这3060澳币并没有体现它应有的价值。”
“我们购买私人医保是以备需要时可以用到相应的服务。但是，令人烦恼的是，虽然缴纳了不少的一笔钱，但是去医院看病就医的时候，还是得自己掏钱，并且自付比例还不低。”
像Natalie Roberts这样的人群并不在少数。Comparethemarket.com.au委托进行的一项研究发现，仅为不到半数（47%）的受访者认为私人保险是必需品；高达38％的人认为私人医保是他们无法负担的奢侈品；大约有34%的受访者认为私人医保的价值已经远远不及五年前。
根据澳大利亚审慎监管局提供的最新数据，截至2018年第三季度，澳大利亚共有1120万人有住院保险，占总人口的比例仅为44.9%。
私人医保改革
鉴于私人医保投保率逐年下滑，客户抱怨日趋升级，2019年澳大利亚私人医保行业将引来重大变革。
例如，私人医保投保人会发现他们的住院保险分类已经发生明显变化。很多住院保单都将简化，并实施金、银、铜和基本四个类别。
私人医保公司NIB负责人Mark Fitzgibbon说道：“变革举措有助于客户方便进行同类比较。例如，如果您的保单中涵盖眼科手术，不管是眼科大手术还是小手术，都归于眼科手术一类。”
相比之下，住院保险在改革前光“眼科手术”就分了很多项，既复杂又不易区分，导致很多投保人根本就无法理解自己的保单承保范围和内容。
另外，住院保险允许投保人自行选择医生和接受治疗的医院（公立医院或私立医院）。很多私人医疗保险允许客户通过提高报销门槛（excess costs）的方式来降低应缴保费。
尽管如此，仍有不少投保人抱怨改革举措生效日期太慢。据了解，很多私人医保供应商需要等到明年4月1日起才会落实上述新举措。
2019年私人医保改革内容：
4月1日起，住院保险为金，银，铜和基本保险四个级别
住院保险调整必须满足最低标准
所有健康基金调整住院保险分类不得晚于2020年4月1日
4月1日起，保费平均涨幅为3.25%
4月1日起，客户可通过提高报销门槛来降低保费
18-29岁年轻人最高可获得10%的保费折扣
保费涨幅降低
澳大利亚联邦政府表示，2019年私人医保保费平均上涨幅度为3.25%，为过去18年以来的最低水平。私人医保行业希望，通过降低保费上涨幅度、和增加年轻人购买医保折扣等改革措施来逆转投保/续保率持续下滑的问题。
相关数据显示，新的保费收取标准将于2019年4月1日开始正式生效。按照平均上涨幅度3.25%计算，每人每周将增加保费支出1.14澳元，每户家庭每周将增加保费支出2.35澳元。
除了限制保费上涨幅度外，保险公司还即将首次为18至29岁的年轻人提供高达10％的保费折扣。以标准1500澳元/年的保单而言，此举有望为其每年节省150澳元。对于年保费3000澳元的家庭而言，每年可节省300澳元。
澳大利亚最大上市保险公司Medibank首席执行官Craig Drummond表示，从消费者可负担能力的角度而言，保费上涨并不受消费者欢迎。
据悉，2019年Medibank保费将上涨3.3%。他说：“我们依旧面临如何以合理的价格继续在澳大利亚提供优质医疗服务的挑战。医疗体系、客户所面临的压力以及它们的家庭预算都是我们关注的重点。”
据Drummond透露，澳大利亚过去十年的医疗成本支出涨幅持续高于同期的通胀率，大约为4.6％。
导致医疗成本持续居高不下的主要原因包括医院住院成本上升、老龄化人口增加、继而给当地的医疗体系造成压力。
参考资料：
https://www.news.com.au/finance/health-insurance-price-increases-looming-how-to-get-better-value/news-story/a8be4766a83350038201283c5a1b92be
