购房预算狂降$15万！测试利率成买房“拦路虎”，最新数据真相了……

后花园2023年7月31日援引oneroof网站报道：当前，新西兰银行正以高达9%的利率对潜在购房者的财务状况进行压力测试。

什么是压力测试？

银行通常会使用测试利率来评估潜在借款人在利率上升时是否具备还款能力。即使银行可能对抵押贷款收取7%的利率，他们也必须知道，如果利率高于当前的水平，房主仍然可以按期还贷。

更高的测试利率意味着许多买家获得的贷款预批会低于他们的预期。据一名贷款顾问介绍，去年7月至今年7月，买家获得的预批贷款金额已大幅下降，部分买家的消费能力减少了5万纽币至15万纽币。

金融服务公司Global Financial Services的负责人Aseem Agarwal表示，目前银行的测试利率在8.75%到9.1%之间，而OCR与抵押贷款利率的上升是同步的。

他说，测试利率和抵押贷款利率之间的差距在最近几个月已逐渐缩小。

Agarwal指出，差距缩小的原因有两个：

首先，银行预计房贷利率不会触及9%，因为所有人都认为OCR已经见顶。

第二个原因是，任何超过9%的利率都将严重限制买家在当前市场中能买到的房产。

上图显示的是测试利率与实际抵押贷款利率之间的差异

然而，Agarwal表示，对于那些之前获得了预批贷款，但还没有买房的人来说，测试利率上升是一个很大问题。因为当他们回到银行申请预批延长时，会发现自己能借到的贷款已经缩水了。

他说:“以前他们寻找的是90万纽币的房产，但现在不得不降低标准，寻找85万纽币的房产。”

Agarwal预计，在今年春夏两季，银行将希望增加他们正在发放的抵押贷款数量，并尽可能降低测试利率。

他说：“测试利率的走向完全取决于经济环境，比方说，如果失业率上升，考虑到有那么多的人失去了工作，银行就不会想要过多地调整测试利率。他们希望确保借款人能够真正度过那段艰难时期。”

贷款机构iLender的贷款顾问Jeff
Royle表示，测试利率对购房者的支付能力起到了真正的抑制作用。

他说：“前几天，我和一家银行高管谈话，他说，有客户一年前获得了一份60万纽币的预批贷款，但后来没有买房，虽然他的工资在此期间上涨了5%到10%，但由于测试利率上升的原因，他现在只能借到45万至50万纽币的贷款。”

最近一年，测试利率的大幅上升沉重地打击了购房者。虽然央行正在放松LVR等限贷工具，但《信贷合同和消费者金融法案》(CCCFA)仍在阻碍一些借款人。

Royle称，他有一位客户目前向一家非银行贷款机构支付了11.5%的利息。之所以选择这一超高利息，是因为这名客户无法向银行申请再融资，因为他未能通过9%的测试利率。

他说：“如果这名客户申请到了再融资，每周就可以节省600纽币的利息。”

抵押贷款公司Hastie Mortgages的发言人Campbell Hastie表示，测试利率和实际房贷利率之间差距的缩小并没有使贷款变得更容易，因为它只占住房可负担能力的一小部分。

他说，测试利率因银行而异，它们通常不会公开，但贷款顾问会了解各家银行的测试利率。另外，关于测试利率，银行也有既定的实施标准：

•关于租赁物业，银行在对借款人进行压力测试时，只会将租金的75%来作为“收入”考虑。

•针对有同居室友/寄宿生的房主而言，银行只会将一半的租金收入计入在内。

•测试利率是基于本金和利息偿还而定的，因此即便是投资者，银行也不会单单测试只付利息贷款。

此外，测试率还可以上下浮动，Hastie指出，直到最近，Westpac银行的测试利率一直是9.5%，后来又降到了9.1%。

鉴于当前OCR已经达到峰值，一些借款人质疑房贷利率是否会升至9%。

针对这一疑问，Ray White的首席经济学家Nerida Conisbee表示，抵押贷款的期限通常为25年或30年。因此，虽然利率不太可能在这个周期内达到9%，但我们不知道未来会发生什么。

她说：“(抵押贷款申请人)需要承认一个事实，那就是你背负了很长时间的房贷。因此，即使利率在当前见顶，甚至在未来几年内有所下降，但在五年的时间内也可能再次上升。因此，考虑到房贷期限很长，银行进行压力测试是很有必要的。”

她说，一些买家能够支付9%的利率，但另一些人则只能处于绝望边缘。

（责编：Gloria）