政府被指袒护银行干预司法，牺牲客户利益，专家解释：合理

后花园5月1日援引NZ Herald报道

4月初的消息称，新西兰政府提出了一项新立法，可能影响超过15万名房贷持有者。他们原本可以因ANZ和ASB的错误获得赔偿，金额可能高达数亿纽币。但在新法下，他们或将无法获赔。

政府希望确保贷款机构在未能向客户充分披露产品信息时，不会因此受到过度惩罚。

他们担心，监管过于严厉会让贷款机构倾向于过度规避风险，而那些无力承担高额罚款的小型贷款机构会受到更大伤害。

该法案修订了《信贷合同与消费者金融法》（CCCFA），使得借款人不再默认有权获得因贷款方未能履行信息披露义务而产生的所有利息和费用的赔偿。

根据拟议中的更改，赔偿金额需与借款人所遭受的实际损失相匹配。

关键在于，政府提议将这项更新的法律追溯适用于2015年中期以来的违规行为。

这将影响目前正在法院审理的一起针对ANZ和ASB的集体诉讼。

ANZ承认，在2015年5月至2016年5月期间，其贷款计算器存在编码错误，导致更改贷款的客户所应支付的利息金额被错误计算。

在将该问题报告给商业委员会后，ANZ同意向超过10万名客户赔偿3500万纽币。

而ASB则同意向7.3万名客户支付800万纽币，因为它在2015年6月至2019年6月期间未能向客户充分披露关于房贷变更的信息。ASB也主动向委员会报告了这一违规行为。

根据现行法律规定，银行在未遵守负责任贷款要求的期间内，这些借款人有权获得所有利息和费用的赔偿，因此两家银行正面临集体诉讼。

商业、创新和就业部（MBIE）在一份监管影响声明中评论称，这起集体诉讼“首先可能对ANZ和ASB造成重大损失，同时，比这两家银行更脆弱的贷款机构也可能受到威胁”。

MBIE并不反对将法律追溯适用于正在审理的法院案件。

政府为何明目张胆袒护银行，牺牲客户利益？

商业和消费者事务部长Scott Simpson希望法院在处理此类违规时，惩罚应当落在“合理”范围内，而不是直接退还全部利息和费用。

根据现行法律，如果贷款机构在2015至2019年期间的文件中出错，即使这些错误对客户并无实质影响，也可能被强制要求退还全部利息和费用。

政府通常很少追溯性修改法律，更罕见的是此类变动正影响到正在审理的案件。

该案的原告律师Scott Russell批评称，此项提议是“史无前例的政治干预”，严重破坏了法治原则。他的律师团队已将案件一路打到最高法院。

然而，MBIE及一位曾为ANZ辩护但未参与此案的律师认为，这次的追溯性修改是合理的。

Chapman Tripp律所高级律师Emma Peart表示，现行法律可能导致“极其严厉的后果”。

她指出，客户可能会获得过度补偿，而事实上并未因信息披露错误受到实质伤害。

Peart认为，如果将2015至2019年的违规与2019年后的处理方式统一，消费者权益依然能得到保护。

在一份监管影响声明中，MBIE表示，目前尚无证据表明ANZ和ASB的违规行为对借款人的贷款决策造成了实际损害。

MBIE指出，若法院裁定银行必须全额返还利息和费用，可能会促使更多客户针对过去的披露错误提出索赔。这一潜在的可能性让贷款机构感到不安，一些机构可能难以承担相关成本，另一些则可能将成本转嫁给客户。

截至2024年8月，商务委员会已解决了2015至2019年间与15家贷款机构相关的披露问题，还有4项调查仍在进行中。MBIE承认，仍可能存在监管部门尚未发现的其他违规行为。

因此，在现行法律下，一项对ANZ和ASB不利的裁决可能带来广泛且高昂的后果。

基于此，MBIE支持政府修改法律。

至于追溯适用的问题，MBIE表示：“赋予法院明确的裁量权，以做出公正合理的裁决，我们并不认为这是不可接受的干预。”

MBIE还表示，将2015至2019年纳入修法范围有助于统一法律适用，最终认为这一修改是“合理的”，对诉讼当事人权利的影响“并未超过合理必要的程度”。

责编：charles