房价、利率双降，首次置业者该不该着急出手？

后花园2月5日综合报道：

在去年的住宅交易中，首次置业者创下26.1%的占比纪录。

如果你正打算购买自己的第一套房，你可能会想知道：现在是不是该出手，或者说其实还能再等等？

房产研究公司Corelogic表示，虽然今年投资者和现有房主可能会更活跃，但当前的市场条件仍然适合首次置业者。

经济学家Kelvin Davidson认为，首次置业者正在利用KiwiSaver（新西兰退休储蓄计划）和银行提供的低首付贷款额度，并通过购买新建房屋完全规避贷款价值比的限制。他称2024年首次置业者在新建房买家中的占比为27%。

他还表示，由于待售房产数量众多，买家有很多选择。

“我认为在接下来的一段时间里，整体条件将普遍有利于首次置业者。看起来抵押贷款利率如果再稍微下降一些……房价仍比高峰期低15%或20%，这使得我们有理由对首次置业者持续购买房产的能力保持相当的信心。

“如果对房价的预测正确，今年平均上涨5%，我不认为这必然会促使人们急于出手。”

但另一方面，Davidson认为已经获得贷款批准并找到理想房屋的首次置业者可能不会觉得有必要等待。

“总会有权衡取舍，即使房价上涨1%，就意味着需要额外的首付。但这又可以抵消抵押贷款利率进一步下降的可能性……总会有各种不同的因素需要考虑。”

他提到，2024年投资者的市场份额为21.7%，而自2005年以来的平均值为24.5%。

Davidson还表示，随着整体销售数量预计从2024年的80,000套上升到2025年的90,000套，所有买家群体在2025年可能都会成交更多房产。

虽然随着投资者活动回升，首次置业者的市场份额可能会下降，但这并不意味着他们必然会购买更少的房子。

“即使他们的市场份额今年降至24%，他们仍可能比2024年多购买约1,000套房。换句话说，市场份额下降并不代表首次置业者会消失。”

对于投资者来说，他认为租赁物业贷款附加还款额的大幅下降是一个重要变化。

“以$78万的购买价格为例，这是2024年抵押贷款投资者支付的中位数，假设30%的首付、4%的毛租金收益率、只付利息的贷款以及100%的税前扣除，如果抵押贷款利率从大约7%降至约5.5%，那么每周的现金还款大致会从$350降到$200。

“这对于新投资者来说依然是一个不小的数目，但比起以前来说，门槛要低得多。”

Davidson 认为，今年整体市场可能是“相当平衡”的，各个买家群体都有机会。

对于有意换房的自住者来说，随着“销售链”的活跃，即一个房产的购买依赖于另一房产的出售，他们也会发现更多机会。

责任编辑：番茄捣蛋