隐瞒嗜赌习惯却怪罪贷款机构？借款人财务危机引发责任争议
后花园9月17日援引RNZ报道
一位借款人因未透露其赌博问题，对“负担不起”的贷款提出投诉，但被驳回。抵押贷款顾问表示，这反映了贷款机构面临的问题。
该男子在2015年借了11,000纽币来偿还透支款。接下来八年，他共追加贷款10次，最近一次是在去年5月用于房屋装修。
他在11月被裁员，今年2月因难以还款，向贷款机构申请了困难救济。贷款还款被推迟到6月3日。他向财务导师寻求帮助，并透露自己有赌博问题。
导师调查了5月的贷款追加，发现提供给贷款机构的银行对账单显示，他在信用卡上进行了85笔Google Pay交易，总额2500纽币。
导师认为，贷款助长了他的赌博行为，贷款机构未履行负责任的贷款义务。
贷款机构表示并不知晓赌博问题，且在2023年之前两年内借款人没有错过任何还款。FSCL裁定，借款人当时表现为财务状况良好，没有迹象表明存在赌博问题。
“贷款机构在2023年获得的信息中没有任何迹象表明存在赌博问题。我们的观点是，借款人有权选择如何支配自己的可支配收入，而且他在贷款获批时的消费习惯并不表明他有赌博问题。”
"如果是借款人隐瞒了信息或没有提供全部情况，那么指责贷款机构行为不当是不公平的。“
抵押贷款顾问表示，如果能看到赌博记录，申请时必须提及。但赌博问题通常难以通过现金提取或信用卡转账发现，借款人也很少会主动承认其赌博行为。
来自Loan Market的抵押贷款顾问Karen Tatterson说：“许多情况下，赌博问题并不明显。如果它是长期且规律的，那么我们可以包括在偿债计算中，以表明客户能够负担得起他们的贷款以及定期赌博。”
“不利的一面是，现金提取或现金转移到信用卡等，通常无法视为赌博，而是可自由支配的支出。就像本案一样。”
“我们确实会询问客户资金的预期用途，我们必须从表面上理解他们的意图——如果客户说资金的用途是装修或度假，那么我们就只能相信。”
Key Mortgages的另一位顾问Jeremy Andrews表示，他曾见过一些案例，在赌场附近的自动取款机上定期取款，导致贷款机构要求提供更多信息。
“如果它看起来像一个恶性循环，这将是一个严重的危险信号。”
“但如果他们在经济能力范围内生活，能够偿还债务，或者更好一点，在没有任何持续债务的情况下增加房贷偿还，那就没有问题。”
“如果你告诉一个偶尔喜欢赌博的申请人不能买房，而另一个申请人有昂贵的爱好，比如去酒吧、打高尔夫球，或者山地车，这就不公平。”
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