报税战打响,这十个常犯的IRA错误可能会让你损失上万刀!
眼看着还有十来天就到报税截止日了，估计大家都正忙着联系会计师报税吧。先别忙，也许这篇文章会对你有帮助。上一期，城市君详细地为大家介绍了关于《IRA退休金账户如何为你省税》，没想到反响特别强烈，后台都是热心读者的留言。
还有不少朋友温馨提醒，他们因为犯了一些非常小的错误而导致IRA账户出现问题，平白损失了好多钱。今天城市君就来为大家扒一扒，那些开设IRA账户常犯的十大错误。 IRA账户最常见的十大错误 1. 认为有了401K就能不再开IRA账户 很多人觉得，有了401K就不能再开设IRA账户了，其实这是一种误解。任何一个有收入(Earned Income)、未满70.5岁的个人都可以开设IRA账户并且把钱存进去。 2. 搞不清传统IRA与Roth IRA的区别 传统IRA与Roth IRA最大的区别在于缴税时间以及领取条件。 传统IRA在存入时不需要缴税，当你年满59.5岁时可以从中领取本金以及你的理财所得，这个时候，你所有领取出来的钱(不管是本金还是理财所得)，都需要按照本年的税率进行缴税。传统IRA拥有的是一个税务延迟的功能，所以如果你认为自己退休后的税率一定会低于现在的税率时，可以选择传统IRA。 而Roth IRA则是在存入时就按照当年的税率缴税，但之后如果想要领取本金以及理财所得，都不需要再缴税。所以对于绝大部分刚入职场的年轻人以及打算退休后继续赚钱的人来说，Roth IRA是个更加合适的选择。 3. 年收入超过限额就无法开设Roth IRA账户 一直听到说Roth IRA账户有限额，真有其事吗？有！ Roth IRA规定，2018年的个人年收入超过$135,000，或家庭年收入超过$199,000则不能往Roth IRA里存钱。而2019年则是个人$137,000，或家庭年收入超过$203,000Roth IRA里存钱。 但这并不意味着毫无办法，你可以先申请传统IRA账户，并往里存钱，然后过段时间将传统IRA账户转为Roth IRA账户，这一招非常适合高收入人群。 4. 搞不清存钱的时间 很多人以为，2018年的IRA账户必须要在年底前存入，一旦错过了，就只能存2019年的了。但其实，只要是在2018年度报税日截止之前，都可以存钱到IRA账户中去。今年的报税截止日为2019年4月15日，想要省钱的小伙伴可千万不能错过这最后的时间哦！ 5. 没有最大化地利用IRA上限 在美国有一句话“存的越多，活的越开心”。很多美国人会在更换工作以后把之前401K的钱转入IRA账户，但之后便忘记了每年都可以往IRA账户中存钱这件事情，白白向国税局上缴了一笔又一笔的税金。 所以，如果经济允许，千万别忘了最大化地利用IRA上限去存钱哦。2018年规定，IRA上限是50岁以下$5,500，50岁以上$6,500；2019年的上限是50岁以下$6,000，50岁以上$7,000， 6. 配偶没有工作就存不了IRA 人们最爱犯的十大错误中最常见和最严重的一个便是，认为没有工作的配偶是无法开设IRA账户并往里存钱的。但事实并非如此，只要两人中一人有正常工作和收入，就可以为另一半开设IRA账户并往里存钱。你们二人不仅可以享受双倍的税收优惠，还能为配偶将来的养老存下一大笔钱。 打个比方，一对夫妻，妻子是全职太太，丈夫的年收入则为$85,000$5,500，税率一下子下降到了12%，两人只需要为剩下的$74,000缴税，简直一年省出一只铂金包的感觉！ 7. IRA账户的钱可以随时取出 不管是传统IRA还是Roth IRA，在取钱时都有一定限制，如果不按照规定，那么会面临高额的罚款。 传统IRA规定，当年满59.5岁时可以开始取钱，而年满70.5岁时，每年必须取出最低金额，否则将有罚款产生。但某些特别情况，例如重大疾病、账户持有人死亡、房屋首付等时，可以申请提前取出。 而Roth IRA在开设账户满5年后，就可以将账户中的本金取出，不会有任何惩罚，取出后不能再次存入。年满59.5岁时，可以自由地从账户中取钱，没有强制取钱年龄。 8. 未确定受益人 部分账户持有人年级大了之后，需要指定账户的受益人，例如自己的配偶、子女等。因为一旦账户所有人过世，受益人必须要在九个月之内缴纳遗产税，不缴纳则视为放弃。还有一种情况便是，账户持有人离婚后，忘记更改了受益人，这也是造成IRA类官司最多的情况之一。 9. 滚存IRA时忘记了60天规定 有些人会想要开设一个新的Roth IRA账户，然后将传统IRA的钱或是401K的钱取出，再滚存到新开的IRA账户中去，这一过程被称为Rollover IRA。但要特别注意，如果没有在60天内完成滚存这个动作，国税局会把这笔钱当做今年的收入而要求缴税，所以一不小心不但失去了滚存的机会，还要缴纳一大笔税。 另外，年龄在59.5岁以下的人如果未在60天内完成滚存的动作，还会被处以10%的罚款。 10. 太晚开设IRA账户 很多年轻人都觉得，现在谈论养老金为之过早，但其实这是一个非常错误的观念。不管是传统型IRA还是Roth IRA，最重要的一定就是：一定要趁早参加！因为IRA算是政府给与每一个有工作人的特殊补贴，每个人每年只有少量的额度可以存入，一旦错过了就再也没有了。
