两周还贷额$3,103！奥克兰购房成本有多高？除了利率和首付，这些费用也让人咋舌……

后花园2023年3月20日援引oneroof网站报道：在房市下行的时候买房无疑有很多好处，因为房子不仅没那么贵了，预算和首付也相应减少了。

只不过，最近一段时间，激增的利率促使借贷成本显著上涨，反过来又制约了买家的购房能力。

通常来说，房贷和首付是许多买家面临的最大挑战，但买房后的第一年成本也是需要考虑的部分。

OneRoof的最新房价报告显示，过去12个月，全国房屋均价下跌了11.5%至$971,000，相当于直线缩水了$69,000。对于买家们来说，房价的下跌，意味着首付门槛也大幅下降。

去年，首次置业者需要$208,000的首付才能买房，如今，首付门槛降低了$15,000，而高端房市节省的资金则更为可观。

以奥克兰为例，按照20%的首付门槛和去年的房屋均价，首次置业者平均需要$312,000的首付才能买房，如今这一门槛已降至$266,000。

与此同时，惠灵顿的首付门槛已从$265,000降至$200,000。由于基督城受房市下行打击不大，因此首付门槛只下降了$9000。

即便如此，激增的利率却抵消了房价下跌所带来的优势，目前一年期固定利率已从2021年6月的2.21%低位水平上涨到了如今的7%以上。

贷款顾问Campbell Hastie表示，利率会根据当天的竞争而略有波动，但对于大部分买家来说，两年期固定利率维持在6.5%的水平。

以目前的全国房屋均价为例（$971,000），假设买家以20%的首付锁定了6.5%的两年期固定利率，两周的房贷成本约为$2266。在奥克兰地区，两周的还贷成本则高达$3103；惠灵顿和基督城则分别为$2333和$1734。

假设买家缴纳的首付仅为10%，那么他们面临的房贷成本就更高。按照银行对低首付贷款的规定，这部分买家将适用更高的利率水平（从6.5%升至7.25%），以全国房屋均价为例，这些买家每两周的还贷成本将达到$2751。

相比之下，一年前，两年期固定利率仅为5.04%。以2022年3月的全国房屋均价为例，每两周的还贷成本为$2070；奥克兰为$3110；惠灵顿为$2638；基督城为$1563。

分析以上数据，有的人确实省了钱，有的人却没省。但真正在的差异在购房总成本上面，即首付和月供。

就全国范围来看，2023年3月首次购房的人，他们在买房第一年结束时，将比2022年3月买房的人多省$8704。

在奥克兰，2023年3月买房的人将比2022年3月买房的人多省$46,582，背后原因是首付总额的下降。

在惠灵顿，2023年买房的人将多省$60,554，而在基督城，2023年买房的人将多省$16,530。

虽然以上数据听起来令人生畏，但根据《信贷合同和消费者金融法案》(CCCFA)规定，房贷必须是可负担的，而且贷款机构都对买家施行了严格的评估标准。因此，除非收入和现金流发生任何剧烈的变化，否则买家都应该能轻松还款。

Hastie表示：“我们会在客户买房后大约一个月时间致电，看看他们是否一切都好，然后当他们第一次来重新锁定利率时，我们可以从电话中了解他们的情况。除非发生了任何重大事件，比如失业，否则人们似乎能够应付(房贷)。”

他说，当客户来申请房贷时，贷款顾问会一行一行地检查客户的银行对账单，确保他们真的能负担得起贷款，然后再把贷款提交给银行。另外，对客户的支出进行分类，通常会让客户具备更清醒的认识，通过这样做，客户们可以更好地管理支出和预算。

Hastie指出，房贷并不是买家面临的唯一成本。为了买房，他们还需支付房屋检验费、土地信息备忘录(LIM)的费用和相关法律费用。

他说，律师费大概在2500纽币左右，对于部分幸运的人来说，这一费用可能更少。如果买家要检查多处房产，还需要律师参与更多的工作，那么花费则将更高。

此外，搬家也牵涉到了成本，比如建立水电账户和家具搬运。对于首次置业者来说，他们则可能需要购买家具、厨卫用品和窗帘装饰。如果房子需要翻新，则涉及到了另一笔费用，但买家们可以等自己财务状况好转后再来考虑。

然而，持续的购房成本将包括：保险、地税、房屋维护费，对于多单元住宅买家而言，还要支付物管费，所有这些费用都会叠加起来。

（责编：Gloria）