给新西兰首次购房者的走心指南（1）计划，流程和财务安排
买房对于大多数人来说，都是人生中最重要的投资，亦关系到小家庭未来几年的幸福指数， 所以今天我就为您认真介绍一下，首次置业的一些比较重要的问题—
1.首次购房有没有好时机一说？
关于时机这个概念，在买自住房和投资房的时候，是有很大差异的， 很多人都听过这样一句话——“买自住房什么时候入市都是最好的时候”
其实我以为这句话并不是总是正确，入市的时机和个人需求的缓急，以及市场所处的位置是有一定的关系的。
在一个很长的时间跨度来看，购买自住房的时机差异不会很大，甚至可以忽略不计。但是自住房买家的预算常常有限，短期来看还是可以根据市场状况和自身情况选择一个相对的“最佳时机”。
举个栗子
一对25,6岁的小夫妻，首付款已经有着落了，预备首次置业，如果他们着急要宝宝，希望生活相对稳定，那么这个就是首要的需求，那么所谓“最佳时机”就是宝宝出生前 ，因为不仅带着孩子搬家劳心费神，孩子的出世也会影响他们的还款能力。
所以说在人生的选择中，钱固然重要，但并不总是第一重要的。 但如果他们在几年内并没有要孩子的计划，房市也处在比较稳定和小幅下行的阶段，那么我们可以来算一笔简单的账，其中要把两种选择的机会成本“opportunity cost”都计算在内 请注意上述计算的所有数据都是变量，所以重要的事情说3遍~ 两种选择对于不同个人情况的客户来说，会有很大差异。另外 比方说小夫妻如果住在父母家，不需要支付房租，不着急要孩子，而房市又处在下行阶段，那么参考计算结果，他们也许也可以选择慢慢观察市场，等待自己觉得好的入市时机。 当然了，有自己的房子，带来的稳定感和幸福感是租房不能比的，所以说开头的那句话“买自住房什么时候入市都是最好的时候”是有一定道理的，但并不是所有情况下都正确。 所以首次购房第一个咨询的最好是可以帮你综合评估，计算个人情况的专业人士，比如头脑清晰，计算能力强的贷款经纪，这也是我会为每个首次购房的客人提供的附加服务之一。 2. 购房流程 在决定要买房之后，就开始进入正式的操作流程，下图给出了一个很直观的指导： 准备首付 - 预批或咨询贷款 - 找房 - 出价- 购买 首付环节： 首付可以来自个人存款，赠予，和政府支持（比如Kiwisaver） 你首先要知道的是你的情况可以拿到，和能负担的LVR(贷款比例），如果想要拿到超过80%的贷款比例是可能的，但是利率和利息支出会高多少，能不能负担？这些都是需要去提前评估和计算好的。 预批环节： 选择预批的优势就是对于银行能够给你多少贷款有了一个非常清晰的数字，这样在找房的时候就减少了时间的浪费，增加了出价的竞争力，可选的房源覆盖面也变广了，比如拍卖的物业就可以大胆参与竞价（注意拍卖前还是要联系贷款经纪或者银行经理确认目标物业的状况和出价注意事项）。 找房环节： 找房对于初入房市的新手来说不是一个容易的事情，虽然在现在这个时代网络上信息非常丰富，容易让首次购房者们误以为自己research就能解决所有问题。其实不然， 我个人仍然建议没有经验的房市新手找一个可靠的“军师”帮助把关，可以是一个有丰富房产经验的朋友，一个可靠和为你着想的买家中介或者其他专业人士。因为每个人，每个房的情况都不同，有个军师能够帮你根据具体情况去分析是很用帮助的。 3. 买完以后就完成任务了吗？ 错，买完以后，还有很多的任务呢！安排搬家，安排保险水电，签各种贷款文件等等，在此就不细谈了。 其中要重点谈一下的长期任务，就是管理你的房屋贷款： 贷款的结构怎么选择？还款方式怎么选择？固定的期限怎么选择？都要跟你个人的财务状况和需求去设计，以便长期节省不必要的利息开支，或者适应未来的投资计划。 这就是为什么一个专业能力强的贷款经纪是很重要的，不是每个人都是金融专业毕业的，我深知后续的服务队客户来是一个非常重要的环节，所以我会帮客户用心设计最适合的贷款结构和还款计划，并且每年在贷款到期前联系您，确保长期为客户持续锁定最优惠利率。 如果您正有打算趁市场平稳购买首套房，欢迎联系我帮您制定一个全面完整的购房计划和财务评估。
