华人要注意了！朋友圈私下换汇要判刑，换汇时这些陷阱要小心！
随着经济水平的提高，国人无论是物质生活水平还是对精神层面的追求都上了好几个档次。出国旅游、留学甚至移民，都成了很多人的第一选择。
一旦出国，就涉及到换外币的事儿。偶尔出去一趟旅游的朋友可能体会不深，留学和移民生活的华人都深知“换钱”的麻烦。 但没什么难得到智慧的中国人 万能的朋友圈和黄牛可以说是常年在线提供服务。但这种“便利的服务”往后可能就不复存在了。 近日，最高人民法院、最高人民检察院日前联合发布《关于办理非法从事资金支付结算业务、非法买卖外汇刑事案件适用法律若干问题的解释》。 明确规定实施倒买倒卖或者变相买卖外汇等非法买卖外汇行为，扰乱金融市场秩序，情节严重的、以非法经营罪定罪处罚。 什么是倒买倒卖外汇？ 倒买倒卖外汇是指在中国境内以现金形式进行的外汇交易。 这种方式是最常见也是遭到执法机构打击最多的，因为最容易取证。经常去银行换外汇的时候，会被银行门口的黄牛搭话，进而被劝在他那里直接换钱。 什么变相买卖外汇？ 是指在形式上进行的不是人民币和外汇之间的直接买卖，而采取以外汇偿还人民币或以人民币偿还外汇、以外汇和人民币互换实现货币价值转换的行为。 这个定义有点饶人，直白一点这种换汇方式大多结合线上交易。 比如有专门的“黄牛”换汇公司，你把现金给换汇公司，换汇公司通过银行、支付宝或者微信等线上方式将钱打入你的账户。 值得注意的是，这种交易不仅存在于外汇公司和个人之间，个人和个人之间，比如朋友之间熟识，因为换钱方便转账之类的，也属于变相买卖外汇。 情节严重的定义？ 1.非法从事资金支付结算业务或者非法买卖外汇，具有下列情形之一的，应当认定为非法经营行为“情节严重”： （一）非法经营数额在五百万元以上的； （二）违法所得数额在十万元以上的。 2.非法从事资金支付结算业务或者非法买卖外汇，具有下列情形之一的，应当认定为非法经营行为“情节特别严重”： （一）非法经营数额在二千五百万元以上的； （二）违法所得数额在五十万元以上的。 监管力度加强 很多人看到《解释》规定还抱有侥幸心理，那我每次只换一点，难不成上面还都知道？会拿个小本子记着？ 是的！上头都知道！ 首先，无论是“情节严重”还是“情节特别严重”的情况，金额都是累积计算的。妄想小额多次交易以逃避制裁的朋友，可以收起自己小心思省点力气了。 至于监控力度只增不减。从今年2019年1月1日起，个人换汇有每年5万美元的额度。如果个人交易超过5万、转账金额超过20万，你的个人账户将接受央行的监控管理。 不仅是银行账户，支付宝、微信支付、百度钱包、qq钱包等非银行支付计划的流水情况也在监控行列之中。 这样一来找熟人或者朋友换汇的方式也不可取了，放在往常只是图省事方便的“交易”形式，现在很有可能触犯了法律。 不失为一件好事 在“私人换汇”盛行的时候，很多人打着“线上换汇”的幌子专门骗人钱财。在微信群里他们主动出击，提出可以换汇，但往往是受害人被骗钱财后连人都找不到的结局。 要知道微信上只要拉黑了，基本也就凉凉了。你说报案吧，本来线上交易取证就比较困难，而又设计跨国交易，这笔账怎么看怎么难算。 还有些留学生涉世不深，被迫卷入“洗钱”风波。曾经就有一名中国留学生被同学要求帮忙，借给不同的人金额数目不等的现金，对方还钱时通过银行账户打钱。最终被警方逮捕拘留。大好前途被葬送。 这样一来，《解释》规范了相关行为，也加大了骗子作案的难度。不过道高一尺，魔高一丈，也许在不久的将来，不法分子还会想出新的作案方法。但相信只要大家坚持通过正规途径换汇，就不会给这些骗子可乘之机。 需要注意 日常生活中的一些交易，稍有不慎也可能触犯法律。 当你在境外刷卡购物时，银行卡支付的时候属于“外币交易”。而如果因各种原因需要退货时。如果选择“以现金形式退货”，就有涉嫌“套现”的可能，违反了国内的法律规定。 还有一种属于公私套现， 比如不少出国的朋友都选择了报团旅游，在国内向旅行社交付了人民币现金，再由旅行社在旅游地合作的机构给游客发等额的本国币种。需要注意的是，这种时候无论是旅行社和消费者都已经触犯了法律，属于违法行为。 最后需要提醒大家的是以支票或者汇票（money draft）方式换汇的行为。除非你对此非常了解，99.9999%的情况下请不要相信以这种形式的换汇。如果非要坚持，不仅违法，而且最后得到的只是一张废纸。 所以从新的一年现在开始，大家还是不要图省事，老老实实的去银行换外汇吧。至于怎么提防换汇骗局，只要大家牢记“天上没有掉下来的馅饼”，就可以少上至少90%的当啦。
