新西兰选择固定贷款的时机来了

       新西兰后花园地产在线1月14日援引http://www.nzherald.co.nz消息：据统计数据显示，若将新西兰浮动贷款利率更换为2年期固定贷款利率，今年将减少还息7亿多纽币。

       据储备银行最新统计数据显示，全新西兰共916,142名贷款人采用浮动贷款利率，年平均贷款利率为5.79%；而对那些采取2年期固定贷款利率的贷款人而言，统计显示年平均贷款利率为5.29%。贷款经纪人称， 4.9%的2年期固定贷款利率目前在市场上也是稀松平常的事。

       若首次购房者采取固定贷款利率可节省更多还息。以奥克兰平均按揭额40万纽币为例，采取5.79%的浮动贷款利率与采取5%的2年期固定贷款利率相比，每年还息相差3160纽币。

       当前采取浮动利率的贷款总额近960亿纽币，与去年同期的1060亿纽币相比，有所下降。采取固定利率的贷款总额为800亿纽币。

       经济学家称，官方现金利率预期保持不变，目前选取固定利率较浮动利率更为划算，因此贷款人倾向于采取固定贷款利率是有道理的。

       Westpac银行高级经济学家Felix Delbruck认为，选取固定贷款利率更划算，“若官方现金利率下降则选取浮动贷款利率较有利。但我们预期官方现金利率短期内将保持不变。”

       ANZ银行预期，2年期固定贷款利率在一年内或将升至6.23%，因此建议贷款人固定3年期的贷款利率，这样比采取先固定1年期贷款利率、期满后再固定2年期贷款利率的更划算。

       HSBC银行的Paul Bloxham预期，浮动贷款利率今明两年将逐步增长，至2015年12月份将增至6.9%。

       Mortgagerates.co.nz网站发行人Philip Macalister则认为，官方现金利率上可能性很小，“在12月份的货币政策声明中，90天银行汇票预测图明确显示出过去一年来每季度预期汇票贴现率如何下降。1年前银行预计90天银行汇票贴现率至2014年3月份将增至4%，而后预期逐渐降至3.3%、3.2%，现在贴现率预期低至2.8%。”

       ANZ银行首席经济学家Cameron Bagrie称，决策不仅仅取决于盈亏平衡分析与现金流转。部分贷款人希望明确知晓贷款利率的长期走势，“与现金流收益相比，许多贷款人在决策时更看重确定性。”

       抵押贷款经纪人称，目前贷款人贷款额超过50万纽币时，最多可享受5.7%的4年期贷款利率和5.85%的5年期贷款利率。

       但Squirrel的John Bolton称，不建议贷款人采取长期固定利率，除非还款非常紧张，贷款利率波动会对其造成严重影响，“我只为那些持有三四套房产，依靠租金还贷的投资者提供较长期的固定贷款利率。年轻的家庭我们一般为他们做2到3年期的固定，因为考虑到年轻的妈妈回家做兼职（还款能力产生变化），在这里是常事。”

       Mortgage Supply Co公司的David Windle称2012年12月份仅经手3名贷款人选取5年期固定贷款利率。但David Windle指出，不管浮动贷款还是固定贷款利率，人们只会选择更划算的贷款利率。