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房贷利率偷偷打折?多家银行被曝光!关于如何锁定利率,专家这么说……

头条ਲੇਖਕ: Gloria
房贷利率偷偷打折?多家银行被曝光!关于如何锁定利率,专家这么说……
ਸਾਰ对于屋主们来说,当前最大的问题就是,当利率展期时,他们应该选择浮动利率还是固定利率?期限又该选多久?

后花园2023年6月26日援引oneroof网站报道:对于当前的房市来说,利率已成为一个关键的驱动因素。虽然“利率见顶论”正被许多贷款顾问和经济学家谈及,但利率是否真的已经见顶,没人能给出确切答案。

要知道,即便许多经济学家预测,房贷利率已经见顶,但这并不意味着选用固定利率的房贷家庭不会再承受利率冲击。如果这些借贷人的利率设定比目前低,那么当利率展期的时候,他们的房贷成本仍将增加。

对于屋主们来说,当前最大的问题就是,当利率展期时,他们应该选择浮动利率还是固定利率?期限又该选多久?

众所周知,利率走势主要取决于OCR,然而,经济环境、通胀、全球金融市场和银行之间的竞争也同样会对利率走势产生影响。

与许多人一样,CoreLogic的首席经济学家Kelvin Davidson认为,利率的上行周期"可能已经结束",尽管仍存在一些上行风险,但一定也非常接近(上涨)的终点。

他说:“这不仅仅是OCR的问题,如果我们看到海外通胀担忧持续,或者离岸批发利率进一步上升,最终(银行)可能会将其转嫁给借款人。

然而,Davidson也提到,新西兰的银行业竞争激烈,所以会希望将利率保持在尽可能低的水平。此外,新增贷款活动相当疲软,这也使得银行更具竞争力。

据权威消费调查机构Canstar介绍,截至6月16日,标准浮动利率为8.44%;一年期固定利率为7.08%;两年期固定利率为6.69%;三年期固定利率为6.47%;四年期固定利率为6.58%;五年期固定利率为6.55%。

BNZ银行的首席经济学家Mike
Jones表示,“正确”地选择利率套餐,需要考虑到借款人的个人财务需求和确定性要求,而非试图推测利率的未来走向,因为后者难度很高。

Jones提到的方法包括:

•选择利率略高的固定短期利率,此策略可以有效地享受未来利率下降的优势;

•选择较长的固定利率,如三年期利率,这样可以获得一些确定性,以及较低的房贷成本,但这么做可能会错过在此期间转向较低短期利率的机会。

Jones表示,近几个月来,越来越多的借款人倾向于选择短期固定利率。

独立经济学家Tony Alexander建议借款人将利率期限设定为12至18个月。

他说:“如果是我的话,当前我不会选择浮动利率,因为利率成本太高了。相反,如果选择一年期固定利率,成本可以大大削减。除非我认为OCR将很快大幅放松,我才会选择浮动利率,但目前没人会这么想。目前很多人的猜测是,OCR将于明年中旬下调,考虑到这一点,我可能会选择18个月期限的固定利率。”

Alexander认为,目前房市已经触底,今年年底前,房价将上涨3-5%;2024年将上涨10%或以上,2025年也将保持这一涨势。

他说:“观察明年的市场将非常有趣,我认为由于利率下降、人口快速增长以及新房供应的减少,房价将上涨10%或更多。更重要的是,自2021年年初以来,有很多人一直在等待买房时机。在某个时刻,他们可能会突然发力。”

EasyStreet Mortgages的贷款顾问Gareth Veale表示,一些客户正押注于选择6个月的固定利率。

他说:“经济学家们说,未来12个月,利率可能不会有太大变化,之后可能会开始下降。”

Veale指出,目前一些银行提供的半年期固定利率与1年期利率非常相似。

他说,如果利率在此期间下降,客户可以转向较低的利率。如果6个月后利率不变,也不会有任何损失。

他补充说,一些银行正在提供没有公开宣传的“廉价利率”。他说,ASB银行提供的一年期固定利率为6.99%,而BNZ银行提供的利率为6.59%,这些折扣都没有广而告之。

Veale表示:“出于竞争压力,包括ANZ和BNZ在内的主流银行都在悄悄提供没有公布的利率折扣。”

值得一提的是,经济学家对利率走向有很多的看法。比方说,Kiwibank的经济学家就认为,受净移民增量以及政府财政支出影响,许多评论人士都在呼吁提高OCR,这已经成为了一个值得关注的潜在风险。

该行的首席经济学家Jarrod Kerr表示,利率很可能会从现在开始下降。“如果经济以我们预期的方式发展,那么央行将在明年年初开始放松货币政策。明年这个时候,房贷利率可能会从目前的6-7%下降到5-6%,并持续到2025年。”

ASB银行的经济学家则认为,OCR已经见顶,但不能排除央行进一步加息的可能性。

该行的高级经济学家Chris tennant – brown表示:“去年,长期固定利率曾在8月份下调,但10月份又突然回升,所以不得不警惕利率反弹的风险。”

他说,浮动利率和短期固定利率往往适合那些喜欢经常审查贷款结构的人,或者那些将在短期内偿还债务的人。而选择长期固定利率的优势在于,借款人能够获得更多的确定性,但通常涉及更高的利率成本。

tennant - brown对借款人的最后一个建议是,“最佳”利率方案只能事后才知道,而且非常个人化。

他说:“除了尽量减少你的利息成本外,一个好的贷款策略还需要考虑到个人的现金流,对不确定性的容忍度,以及随着利率的变化,借款人应对未来贷款支付变化的能力。”

(责编:Gloria)

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