“涨息如火箭，降息似羽毛？”央行下调OCR，银行为何不能立刻跟进？

后花园4月10日综合报道：

由于美国新一轮大规模关税导致全球经济前景走弱，央行如外界所料将官方现金利率（OCR）下调25个基点（0.25%），通胀也趋于稳定。这一举措意味着抵押贷款利率将随之下调，减轻有房贷的新西兰人的财务压力，从而增加他们的可支配收入，并有助于推动经济增长。

但一直以来，人们都注意到一个现象：OCR下调后，银行的抵押贷款利率往往不会立刻调整，通常会延迟一周以上才反应在市场上。

评论员常用一句话来形容这种情况：“利率上涨像火箭，下降却像羽毛”，暗指银行加息动作迅速，但降息总是拖拖拉拉。

这一问题多年来饱受争议。作为银行行为监管机构，金融市场管理局（FMA）已明确向国会委员会表示，查明这种延迟背后的原因是其监管工作的重中之重。

或许银行听到了监管机构的警告。尽管多数银行确实宣布将下调浮动房贷利率，但这些变动往往至少在五天之后才生效，且仅适用于部分客户。

为什么银行要等这么久？

这取决于你问的是哪家银行。每家银行都有自己的一套解释：

KiwiBank：“对于新贷款，利率调整在作出决定后很快就会生效；但对现有客户来说，需要约两周时间，以便我们完成告知义务。”

ANZ：“在评估利率时，ANZ会综合考虑OCR、批发利率变化，以及需在借款人和储户之间做出平衡。利率变动会影响到数百万个账户和付款结构，因此我们需要时间确保准确执行。”

ASB：“我们努力在OCR调整后保持浮动利率变动的一致性。不论浮动利率是上调还是下调，我们都必须遵守负责任贷款的相关流程，这些程序会影响实施利率变更所需的时间。过去9个月我们已经缩短了调整时间，目前也在进一步优化中。”

BNZ：“我们采取一套有序流程来更新零售房贷利率。此流程包括评估OCR变动、制定价格决策、在复杂系统中执行调整，并确保我们履行对客户的告知义务。BNZ目前也在大力投资更新核心系统，以改善客户体验。”

Westpac：“我们在OCR决策发布后，会快速宣布浮动利率调整，并在三个工作日内对新房贷客户执行变动。这段时间用于完成系统变更。而对现有客户来说，因我们有义务提前通知他们，所以需要更长时间才能实施。”

银行改革联盟：‘借口站不住脚’

银行改革联盟（Banking Reform Coalition）负责人Kent Duston对此强烈质疑。他认为银行给出的理由根本站不住脚：

“我们认为这完全是借口。说他们的系统无法即时调整，这是神话。有人真的相信他们买不起更先进的电脑吗？他们根本就没有投资于可以‘一键调整’的系统。”

“另一种说法是他们需要提前通知客户，但那些合同是他们自己写的，难道他们不能修改条款吗？”

关于新西兰银行市场的竞争力、以及OCR变化与利率变动之间的滞后，已有几十项研究深入分析。

Duston认为，这些研究已提供了足够证据，政府应当立法要求银行即时调整利率：

“目前看不到任何实质性障碍阻止他们立刻下调利率。他们控制着自己的系统、合同与通知机制，因此声称这些因素是障碍，完全是出于自身利益考虑。”

责任编辑：番茄捣蛋