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降息掀狂欢:大银行利率应声下落,房市大受鼓舞

头条作者: Charles
降息掀狂欢:大银行利率应声下落,房市大受鼓舞
摘要“我们预计,经济指标改善、房地产价格稳定和借贷成本降低等等因素相结合,将继续为买家和卖家提供机会,随着季节转暖,房地产市场的前景将更加乐观。”

后花园10月9日综合报道

新西兰央行今天宣布,下调 OCR 50个基点,从5.25%降至4.75%,是 2023 年 3 月以来的最低水平。这一降息幅度与经济学家的预期一致。

货币政策委员会表示,新西兰的经济活动低迷,部分原因是货币政策紧缩。

委员会还表示,年度消费者价格(CPI)通胀率处于 1% 至 3% 的通胀目标范围内,并趋近于 2% 的中点。

不过,央行对未来的利率走向守口如瓶,称 OCR 的未来变化“将取决于对经济的持续评估”。

委员会成员一致认为,4.75% 的 OCR 仍然具有限制性,能够应对短期意外波动。

大银行降息

BNZ 将浮动住房贷款利率下调 0.50%,明天生效。

BNZ 住房贷款产品总经理 James Leydon 表示:“BNZ 将继续迅速应对外部因素的变化,包括官方现金利率和批发利率,以确保我们尽快将利率变化传递给客户。”

随后,ANZ和Westpac也相继宣布下调浮动商业和浮动住房贷款利率50个基点。

ANZ新西兰个人业务董事总经理 Grant Knuckey 表示,虽然浮动利率贷款只占 ANZ 新西兰住房贷款的一小部分,但这部分借款人将首先感受到 OCR 下降带来的好处。

Knuckey 表示,在审查利率时,银行考虑了一系列因素,包括 OCR 和批发利率的变化以及平衡借款人和储户需求的需要。

Westpac还将固定房贷利率下调 0.10%。自 7 月初以来,其 12 个月住房贷款利率总共下调了 0.95%。

Westpac的部分定期存款利率也相应下调。

Westpac新西兰产品、可持续发展和营销总经理 Sarah Hearn 表示:“Westpac的经济学家估计,到今年年底,几乎一半的固定利率房主将转为较低利率。”

昨天,Kiwibank已经抢先一步将浮动利率下调50个基点。ASB也在今天上午下调了多款房贷利率。

零售业情绪上扬

据新西兰零售协会(Retail NZ)称,今天OCR的下调是零售业提前获得的圣诞礼物。

Retail NZ 首席执行官 Carolyn Young 表示:“这对零售商来说将是一个好消息,因为他们正准备进入传统上销售最繁忙的时期。圣诞前强劲的销售业绩对于零售商实现年度销售目标至关重要。”

零售协会希望今天的 OCR 公告能够扭转消费者信心。过去几年消费者信心一直处于低位,零售销售也一直在下滑。

纽币汇率下跌

在 OCR 决定发布后的几分钟内,纽币从之前的 61.30 美分跌至 61.07 美分。

“明天会更好”

财政部长 Nicola Willis 表示:“降低利率将为家庭和企业提供急需的救济,让家庭能够保留更多辛苦赚来的钱,并增加企业投资和创新的机会。”

“过去几年,新西兰人过得很艰难,经济陷入衰退,利率高企,物价急剧上涨。”

“随着通胀率降至目标水平,利率下降,企业有信心再次投资和招聘,这种情况正在改变。”

“上周的 ANZ 商业展望显示,企业情绪更加乐观,并期待投资未来,这对所有新西兰人来说都是好消息。企业的情绪也呼应了这一点,表明人们对经济的信心已达到 2016 年以来的最高水平。”

“我们还有更多工作要做,但政府精心制定的经济重建计划正在发挥作用。与企业一样,我们相信明天会更美好。”

“双倍降息,双倍快乐。”

关于失业率上升和大量企业倒闭的问题,Willis 表示,联合政府一直在解决这一问题,现在看到了复苏的曙光。

利率下降已推动房市升温

LJ Hooker Network NZ 集团负责人 Campbell Dunoon 对降息表示欢迎,并指出利率下降已经对房地产市场产生了积极影响。

“随着两次连续降息,我们看到买家活动和信心显著提升。越来越多的人参加开放日,拍卖参与度明显上升。”

Dunoon 补充说,虽然买家兴趣正在上升,但房价尚未发生实质性变化。根据最新的 CoreLogic 数据,房地产价格保持相对稳定,9 月份房价中位数与去年同期相比仅下降了 0.5%。

“降息为借款人提供了急需的救济,使购房变得更容易,让犹豫不决的潜在买家有信心采取行动。”

开发商将受益

Dunoon 指出,较低的利率也可能使房地产开发商受益,有助于向市场增加更多住房。

“虽然房地产和租赁市场目前稳定,但经济状况的变化和人口的增长可能会导致库存短缺。新西兰统计局的数据显示,截至 2024 年 8 月底的一年中,只有 33,632 套新房获得许可,比上一年减少了 20%。”

“随着明线测试缩短、抵押贷款利率的下降以及政府推出新的住宅建设支持计划,开发商更有动力投资新项目,从而帮助增加住房存量。”

根据新西兰央行今天的决定,Dunoon 预计房地产市场将有所改善。

“我们预计,经济指标改善、房地产价格稳定和借贷成本降低等等因素相结合,将继续为买家和卖家提供机会,随着季节转暖,房地产市场的前景将更加乐观。”

租房市场改善,投资者回归

“今日 50 个基点的利率下调表明房地产投资者和租房者都将迎来更好的明天,”新西兰房地产投资者联合会(NZPIF)发言人 Matt Ball 表示。

“这并不意味着明天的租金会降低…OCR 下调需要时间才能发挥作用。”

“然而,较低的利率和政府对租赁行业所做的改变,使人们更愿意投资房市。这将增加租赁物业的供应,为租房者提供更多选择和更优惠的价格。”

Ball称,已经看到投资者重返市场的迹象。

“利率正在下降,银行更愿意放贷,利息租金抵扣正在恢复,《住宅租赁法》也正在做出积极改变,因此,对于想要进入房屋租赁市场的人来说,现在的环境更好。”

“不利的一面是,其他成本,如保险和维护仍然很高,且当前仍是租户市场,租金保持稳定,因此想要进入该行业的人都必须综合考量。”

“我们感觉,现金充裕的投资者将首先出手,而更依赖借贷的新投资者可能会等待利率进一步下降。

“2025 年可能迎来真正好转。”

买卖双方都满意

Ray White 新西兰首席执行官 Daniel Coulson 表示,考虑到房价的走势,今天的购房者正手握罕见优势。

房价自触顶后,便一直在下降。

通常,买家要权衡房价和借贷成本,很少能实现鱼和熊掌兼得,但现在,买家有机会以今天的价格购买房屋,但锁定明天的利率。这种机遇一个周期只会出现一次。

另一方面,卖家也应当充满信心。

Coulson 表示,8 月份的上一次降息后,咨询、屋检和拍卖参与度激增,对这次降息后,市场可能有同样的反应。

政府严打违规建商

据 1News 透露,政府计划严厉打击不诚信的建筑商,计划对偷工减料或不诚信行为加大处罚力度。

内阁即将讨论如何对“牛仔工”展开严厉打击。所谓“牛仔工”是指没有执照和足够经验的非专业技术工人,其施工品质通常无法保证,导致行业鱼龙混杂。

拟议的改革中,针对个人的罚款可能从 1 万纽币增加到 5 万纽币,而企业可能面临高达 15 万纽币的罚款。

政府还计划改善消费者保护措施,并审查许可、投诉和纪律处分程序。

建筑和建设部长 Chris Penk 表示,拟议的改革旨在针对行为不端或缺乏道德的“少数”建筑商,提高该行业的问责制。

“少数行为不端的人,可能是粗心,也可能是有意背德,拖累了整个行业。”

去年,110 名建商受到处分,其中大多数遭到罚款,或以其他方式接受了处罚。2024 年至今,已有 66 人受到处分。

建筑大师协会首席执行官 Ankit Sharma 对关注问责制表示欢迎,并指出,即时只有少数不良建商,也会产生重大影响。

“新西兰的准入门槛很低。的确,在人们获准承担完整的建筑工程前,我们需要了解他们所走的流程。”

律所Lane Neave 的合伙人 Iain Stephenson 处理过许多建筑纠纷,他也认为有必要制定更严格的规则。

“我们需要更严格的许可,由相关部门进行实际调查,而不是等待人们投诉,然后进行调查。”

虽然增加处罚力度会恫吓一些人,但Stephenson表示,刑事制裁是更有效的方式。

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