利率凶猛，部分借款人还贷利率直逼10%

后花园8月3日援引Stuff报道：

如果你即将面临房贷利率更新，那利率可能会从2.5%左右一下子升到接近6.7%。

不过对于部分借款人而言，他们可能会迎来更坏的局面。

1. 低首付借款人

如果你以低首付入手一套房产，且房价此后并未上涨，那么你将遭遇双重打击。在此情况下，借款人通常无法适用银行的特殊房贷利率，而且还要支付低首付费或者额外费用。具体取决于银行，部分会收取一次性前期费用，其他则会在利率基础上加收一个差额。

至于差额多少，则视首付款而定。如果首付仅有10%，借款人可能会面临额外75个基点的利率。比如目前两年期标准利率为7.39%，加上75个基点后，首付10%的借款人将适用8.14%的利率。

从2020年1月到2021年10月，也就是OCR上涨之前，总共有3.1万笔贷款流向低首付借款人，总额约$150亿。

当房价迅速上涨时，购房者经常计划在未来对房产进行重新评估，以消除利率差，获得更好借贷条件。然而当市场转向，就像自2021年以来的情况一样，这种战略却不太可能实现。

贷款中介Hamish Patel表示曾处理过几个类似情况的客户。当银行竞相争取业务时，有些银行向低首付借款人提供特殊利率，再加上差额。但当他们来重新调整利率时，银行提供特殊利率的意愿消失了，借款人只能接受标准利率。

比如他有一个客户，在奥克兰花$105万买了一套联排，最近重新评估时其价值已经跌到$95万，而客户背有$90万贷款，对房产的持有占比已经跌到5%，导致选择受限。

据Patel介绍，如果借款人对房产的持股占比在10%或15%，那他们可以选择更换银行。可如果持股占比降至5%，几乎没有可能。

“理论上ANZ可以做到5%的首付 ，可低首付伴随很高费用，所以这么做毫无意义。”

据ANZ官网表示，当借款人对房产的持股占比低于10%时，银行对低首付贷款的额外收费相当于贷款总额的2%。

“大约一年前有些人以为他们会在更新利率时适用6%至6.5%的利率，而不是算上差额后来到8%，这让人惊讶。”

对借款人而言短期利率较贵，而长期固定利率相对便宜，但许多人并不愿意锁定长期利率。

另一名贷款中介Susan Templeton表示，高点入市的买家将承受更长时间的低首付费用，超过预期。

“首先，请向你的代理中介咨询桌面估价，了解你的情况。如果不行，你可以付费进行专业的注册估价。你需要去了解时机选择和市场趋势，如果有能力的话可以考虑多还一点贷款，或升级住宅以实现房产溢价，或者更换银行，但每个选项都会有潜在的成本。”

2. 二级机构借款人

来自Edge Mortgages的Glen McLeod表示，他也看到一些借款人在二级贷款机构陷入困境。

他称相关借款人通常是由于Covid影响到他们的企业，无法从常规渠道获取贷款。

“不幸的是利率已经上升，对于那些当时选择二级供应商且即将面临利率更新的借款人来说，利率已经逼近10%甚至超过，确实造成了财务压力，尤其是如果他们选择本息还款。”

“我们有一些案例可以帮客户回到主流融资渠道，但也有一些情况是不可能的，这是由于房价贬值或主流银行升高测试利率。在此情况下我们不得不向现有供应商申请，看能否转为仅还利息，一边在未来12到24个月内减少还款。”

责任编辑：番茄捣蛋