7.2%！新西兰生活成本又涨了！ANZ在内，多家银行释放危险信号，为金融危机以来首次！
后花园2023年7月27日报道：过去一段时间，新西兰五大银行不断上调定存利率，目前1年期的定存利率已逼近6%！
作为新西兰最大的银行，ANZ已加快步伐追赶BNZ和Kiwibank，向储户们提供了5.9%的1年期定存利率——创下了全球金融危机爆发前夕以来的最高水平！
更高的定存利率已促使储户们将资金从低收益的储蓄账户中转移出来，并帮助他们增加了存款。
当主流银行开始提供6%甚至更高的定存利率时，预计其他银行也会跟进这一趋势。
据悉，目前许多挑战者银行都提供了6%的利率。
其中中国银行向储户们提供了6.08%的9个月期定存利率；Heartland银行和Rabobank提供的同类期限利率也达到了6.00%。
在1年期定存利率中，排名靠前的是SBS银行，该行提供的利率为6.50%。Heartland银行提供的1年期定存利率为6.10%；中国银行提供的1年期利率为6.18%。
Kookmin银行向储蓄高于1万纽币的客户提供了6.00%的定存利率，并向储蓄高于10万纽币的客户提供了6.10%的利率。与此同时，中国建设银行和TSB银行提供的利率也为6.00%。Rabobank提供的1年期定存利率为6.15%。
针对较长期限的定存利率，例如18个月期，仅Rabobank向储户们提供了6%的利率。
值得一提的是，当前几乎所有银行的长期定存利率都低于1年期定存利率，而且这种倒挂现象正在加剧。
定存利率为何会上升？
当掉期利率上升时，定存利率通常也会上升，因为银行需要获得高水平的零售融资，以满足央行的要求，同时又不希望过度依赖批发融资。在利率上升的环境下，银行有时也会因为压力而上调定存利率。
新西兰央行曾在2月份时表示：“提高定存利率是鼓励储蓄的关键一环，这将消除经济中的通胀压力。”
然而，储户们应该关注的一个风险是批发资金的成本。本周早些时候，1年期掉期利率几乎再次触及6.0%（5月份时首次触及了6%大关），但如果这一趋势因某种原因发生逆转，定存利率的上行压力就会减轻，这会让那些锁定较长期定存利率的人从中获益。
目前各大银行提供的定存利率：
利率倒挂释放出了什么信号？
自全球金融危机(GFC)以来，新西兰银行6个月和1年期的定存利率首次高于5年期定存利率。
批发利率也出现了类似的情况。截至发稿前，新西兰5年期掉期利率为4.73%，一年期掉期利率为5.81%，这意味着1年期掉期利率比5年期利率要高出108个基点。与此同时，1年期和2年期的房贷利率也普遍高于5年期利率。
掉期利率是一种基于金融市场参与者对未来利率水平的预期。掉期利率允许银行之类的贷款机构通过在一段时间内锁定固定利率来管理利率风险。
从历史上看，长期利率低于短期利率的倒挂，通常与投资者认为经济衰退即将到来有关。新西兰央行对OCR的调整和指导也影响了短期掉期利率，而长期利率则多受国际因素影响，比如美国国债收益率曲线也在最近出现了倒挂现象。
目前，新西兰央行已将OCR从2021年10月初的0.25%上调到了5.50%（金融危机前，OCR为8.25%，为1999年引入以来的最高水平），以努力控制通胀。与此同时，全球各地的其他央行也在这样做。以消费者价格指数（CPI）来衡量，新西兰的年通胀率已从之前的6.7%降至第二季度的6.0%，但仍远高于央行1%至3%的目标区间。因此，对抗30年来最高通胀的战争仍在继续。
就在今天，统计局发布报告称，在高通胀的影响下，生活成本危机日益加深。
新西兰生活成本再涨7.2%，利率上升成主要推手
新西兰统计局发布的最新数据显示，在截至今年6月的一年里，新西兰家庭的生活成本增长了7.2%。
需要注意的是，统计局对生活成本的计算与其通胀数据不同，主要是因为它涵盖了贷款支出，却忽略了建造新房的成本。
据统计局报道，2022年6月至2023年6月，新西兰家庭的利息支出平均增长了28.8%。
与此同时，食品杂货类商品价格上涨了13.2%；租金上涨了4.8%；果蔬价格上涨了21.2%。
对于领取福利金的人来说，他们通常受利率上升影响较小，其生活成本平均上涨了6.5%，而毛利家庭的生活成本平均上涨了7.1%。
数据还显示，领取福利金的家庭，其租金约占家庭总支出的30%，平均而言，这一增速略低于整体的通胀率。
但在新西兰统计局追踪的10个收入群体中，支出最高的家庭，也即高收入家庭经历了7.8%的生活成本增长，而利率上升则是背后推手。
领取养老金的群体，其生活成本上涨了6.8%，低于平均水平——尽管他们更有可能拥有自己的住房，但与其他家庭群体相比，他们仍背负贷款的可能性更小。
值得一提的是，最新数据扭转了疫情爆发初期的趋势——当时利率暴跌，领取福利金的家庭和贫困家庭在生活成本上涨的时候，受到了不成比例的影响。
（责编：Gloria）
