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医疗险,重疾险,人寿险到底有什么区别?

新西兰作者: SP官方
医疗险,重疾险,人寿险到底有什么区别?
摘要在疫情侵占世界的特殊时期,我们也时刻关心着Essential Workers的保障。
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在新西兰,配备保险已然成为共识。

在疫情侵占世界的特殊时期,我们也时刻关心着Essential Workers的保障。

今日我们为大家陈列了各类保险的详细解析,在购买保险之前,我们先要了解每一类保险的特性。

医疗险,重疾险,人寿险到底有什么区别?

医疗健康险,重大疾病险和人寿险是完全不同的三个保险种类。

医疗健康险Health Insurance

医疗健康险在新西兰称为Health Insurance,其主要作用是承担投保人在私立医院、手术治疗、海外就医、特效药物等上面的花费。

这类保险是“实报实销”,即医院开出多少的收据,保险公司就可以报销多少的款项(在理赔额度内)。

保险公司会确定每一分钱都合理花在了对应的医疗项目上。

医疗健康险的保费,取决于投保人的年龄,身体状况,吸烟喝酒的嗜好、是否有已有病史等。【健康】保险中的已有病史是什么?

一般情况下只要投保人持续支付保费,新西兰的保险公司会保证续保到投保人身故。

为什么有免费医疗还要买医疗健康险?理由很多,这里只说两个主要的。

免费医疗仅局限于公立医院,这些医院资源有限,人满为患,排队看专家、做手术的预约期可以长达数月之久。

病人往往在等候的期间病情恶化,甚至有的人等到身故也未等到手术。

而通过私立医院会更快,更好得到治疗,据统计平均手术及治疗等候期比公立医院减少101天。

如在没有保险的情况下去私立医院治疗,费用范围如下:

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第二是药物,免费的药仅局限于新西兰PHARMAC药物(药监局药物),这些药是基础药品,而许多特效药,进口药(Non-PHARMAC)是需要自己付钱的。

比如癌症的某美国进口药需要1900刀一周。

健康保险的主要承保内容:

•医院手术治疗

•医院非手术治疗

•癌症治疗和药物

•主要疾病的诊断

•公立医院现金福利

•专家门诊

•海外治疗

•在澳大利亚的治疗

•医疗旅游

•忠诚度福利

重大疾病险Trauma Insurance

重大疾病险在新西兰称为Trauma Insurance。

它的理赔范围不同于医疗健康险,投保者要首先与保险公司约定一个理赔额度,比如50万,保险公司会给投保人一个受保重大疾病的列表。

承保人若患有50多种重大疾病中的其中一种或多种,且严重程度满足理赔的要求,即可申请一笔一次性的理赔或进行分期理赔承保额。

投保人拿到这笔钱后可以用于治疗,也可以用于弥补收入或日常开销。

另外还有一种阶段性支付重疾的AIA Progressive Care:(五大类重疾)AIA友邦保险将70多种重大疾病分成了五大类(如下图),按照疾病严重程度和分类来进行理赔。此类保险能进行多次理赔,各类之间的保额也不会受影响。

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重大疾病险的保费决定于投保人的年龄,健康状况,吸烟喝酒的嗜好等。新西兰的重大疾病险需要常年持续缴纳保费,并且绝大多数的保险公司会在投保人75岁后取消承保。

重大疾病保险主要的承保内容:

  • 重大疾病福利

  • 早期阶段的部分额度福利

  • 特殊事件增加保额

  • 未来的可持续承保

  • 儿童的重大疾病福利

  • 财务咨询/规划

    重疾险是对健康险的一种补充,两者相辅相成。

    在得病期间的医疗开支,靠的是医疗健康险

    但在得病期间的生活开支,靠的是重大疾病险

    人寿险Life Insurance

    人寿险险在新西兰称为

    人寿保险的定义是承保人身亡后当初投保的保额会赔偿给其受益人。不管是意外身亡,自然身故或者病发都可以获得理赔。

    1. 保费浮动(Indexed)保费随年龄增长而增长

    2. 保费固定(Level)保费以及保额在这个年期里锁定不变,可选择固定一定年限或投保到一定年纪。

    人寿保险的主要承保内容:

    •死亡抚恤金

    •绝症

    •特殊事件增加保额

    •未来的可持续承保

    •孩子的葬礼福利

    •财务咨询/规划

    另外如果有意外保险方面需要的客户可以添加以下险种:

    - Accidental Injury (意外伤害险)

    - Total Permanent Disablement (终身残疾险)

    - Accidental Death(意外死亡险)

    以上信息只是普通的保险介绍,不做任何购买建议,联系咨询专业的SP保险顾问,为您提供适合您的保险投保建议。

    如有任何的保险需求,以及对保险有任何的问题,欢迎扫下图二维码,添加SP官方小助理进行咨询。

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