新西兰信用卡争议消费的拒付 chargeback

你知道什么是银行信用卡的 Chargeback 吗？作为持有新西兰银行发行的信用卡的消费者，你最好先要知道你的发卡银行是在尽力保护你的，所谓的 chargeback 就是当你的信用卡遭遇到欺诈、或者是未授权消费行为的时候，你可以向你的发卡行提出拒付该笔交易的要求。

比如说，你的卡和钱包一起丢失了，你发现有人使用你的信用卡在线下使用非接触式付款的方法进行了多笔小额交易（例如买烟、买酒、买零食），或者你的信用卡号不知道为什么被黑客得到了，在网络上预定了昂贵的电子产品，又或者是你自己在某个电商网站上，下单购买了某个东西，但实际上这个网站是永远也不会给你发货的欺诈网站……

不需要惊慌失措，你可以马上找到你的信用卡所在的发卡行，无论是新西兰的四大银行，或者是小一些银行发行的信用卡，都可以，你可以提出“拒付”也就是 chargeback 的申请来获得银行的退款。

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什么是 chargeback？

拒付，英文 chargeback，指的是支付给商家（线上或者线下）的款项，在持卡人对于信用卡账单上的某些争议交易，像银行提出拒绝支付的请求；被判定拒付成功的交易，银行直接从商家的账户中扣除并退还给消费者的账户之中。当然了，有些情况下，由于退款的周期比较长，对于大额度的有争议消费，还可能产生了不小的利息，这个利息，消费者也是可以和银行争论一下把它争取抹掉的。

有些银行允许自交易之日起的60天内申请拒付，不过大部分银行还是仅仅支持30天以内的拒付。当然了，你需要先申请，银行也会调查这个交易是不是真实存在，以及商家是不是真的已经把货物合理合法的给出了，如果是的，那么银行也不能够直接对于商家的账户进行扣款，要看这个欺诈的行为是怎么发生的了，有些情况下银行会自认倒霉。

如果你的银行卡真的遇到了欺诈或者未授权的消费，而且在银行允许的争议期之内，根据新西兰的消费者保护法，消费者一定可以拿回到退款的。不过，争议性很大的拒付（例如商家已经提供了商品或服务、且商家可以提供证明），或者是银行认定不是商家欺诈而是持卡人欺诈，或者持卡人只是因为自己的某种不满意而恶意对商家进行索赔，银行的调查部门都会在给出结论后，才考虑是否有 chargeback 的。

持卡人向银行提起 chargeback 的流程是：

要注意，由于 chargeback 是争议消费的解决，通常来说要涉及银行、商家和持卡人三方，以及许许多多的调查流程，所以银行发起 chargeback 的时候，如果你申请退款不成功，银行会对持卡人收取5-10纽币的手续费用；而且可能还有附加的其它条件，持卡人在申请争议消费拒付的时候必须要通读你的银行给你的 T&C ，才能根据你的争议消费有理有据的进行索赔。

另外，如果卖家（商家）不服，商家可以对消费者、或者是银行提起仲裁的申请，这通常是第三方（小额仲裁法院）来进行判定的，到了这一步可以说是“公说公有理婆说婆有理”，那就不是银行能够搞定的了；假如仲裁结果是持卡人败诉，这个过程产上的所有费用都由持卡人承担。银行也会在持卡的人信用记录上留下污点记录。