新西兰5月份Roost住房贷款承担能力报告出台

       后花园 新西兰房地产在线 7月3日援引interest.co.nz的报道：5月份随着全新西兰房价成交中位数反弹至历史高位，住房贷款承担能力轻微减弱。然而，持续的低贷款利率促使位于奥克兰和基督城中心地区以外的双收入家庭能够承担住房贷款，而该地区的住房短缺也正在推动房价的节节攀升。

       5月份至6月份，各大银行之间激烈的竞争促使许多购房者拥有讨价还价的主动权，由此引发了一场购房借贷活动。Roost住房贷款承担能力月度报告显示，尽管奥克兰中心地带、惠灵顿和基督城地区购房压力仍然非常大，年轻工作夫妇的支付能力却保持在8年最佳水平附近。

       Roost Mortgage Brokers的发言人Colleen Dennehy表示，“如果借款人采用代理，要寻求一个好的贷款利率水平，需要辗转各大银行进行艰难的谈判。Colleen Dennehy也是Interest .co.nz主办的Roost家庭住房贷款支付能力调查赞助商。Dennehy指出，“部分银行推出贷款利率折扣或者免除贷款人部分费用的措施，有利于提高住宅贷款承担能力。

       各大银行5月份纷纷削减固定贷款利率，6月份初下调大额贷款利率。然而，随着大额贷款利率的反弹，6月中旬贷款利率下调空间将消失。金融市场希望官方现金利率明年保持在2.5%的水平，而联邦储备银行的预测暗示着从2013年中旬将出现微幅上调。经济学家称，官方现金利率将从2013年3月开始上浮，随后2年将达到4%的峰值。

       随着5月份新西兰全国房屋成交价格中位数从上月的36.5万纽币上升至36.9万纽币，住房贷款承担能力有所削弱。

       新西兰首次置业者住房支付资金占收入比例从上月的21.7%升至21.9%，但仍保持自2004年年底以来的最佳水平。首次置业者支付指数是按照他们税后收入所占房屋贷款80%比例测量（以中间收入水平夫妇为测量样本）。

       由于住房成交中位价下调，新西兰北岸地区、霍克斯湾地区、惠灵顿市和奥塔戈中部湖区的房屋支付能力有所上升。但是，奥克兰地区、怀卡托/丰盛湾、塔拉纳基和奥塔戈地区由于住房成交中位价上升，房屋支付能力有所下降。

       Roost家庭贷款支付能力报告在全国范围和不同地区对个体收入和房价进行调查，其中包含房屋中位价格和利率水平、不同地区收入水平等众多因素。由于新西兰房价平稳和利率下降，自2009年底以来，尽管新西兰房价出现了小幅波动，但房屋支付能力普遍加强。

       新西兰目前超过61.7%的房屋所有者使用浮动利率贷款业务，尽管各大银行近几月削减固定贷款利率。公开浮动贷款利率约为5.75%，高于5.3%的1年期固定贷款利率。但是，大多数银行针对固定客户提供5.3%的“非正式“浮动贷款利率，以此应对客户转行的危机。

       家庭贷款支付能力报告采用公开的浮动利率。由于住房成交中位价上涨，5月份1人以上收入的家庭住房支付能力轻微减弱。“典型住宅贷款支付能力”，以住房交易中位数为准，税后收入用于发房屋抵押贷款的比例从4月份的35%上升至35.3%。

       这项测量假设男性收入中值为1，30-35岁有一个5岁孩子的女性家庭工作收入中值为0.5。若收入所占房屋价格比例超过40%，即为无法支付。若接近30%，则与房屋需求增加符合。

       首次置业者负担能力测量假定首次置业者包括一位中等收入水平的男性和一位25-29岁没有孩子的中等收入女性。若计算值高于30%，则被认为长期来看难以支付。若数值接近20%，则认为房地产市场具有很强的吸引力，市场需求强劲。