“以房养老”距离中国还有多远
后花园 新西兰房地产在线
随着人口红利即将消失，中国社会将不可避免地出现未富先老的趋势，养老问题正在成为中国各级政府面临的新挑战。
政府对以房养老的积极性固然很高，但目前还缺乏具备的操作性方案。所以，以房养老现在只能停留在概念上。而在国外，以房养老已经是一种相对成熟的养老模式，这种模式是贷款人将自己有产权的住房抵押给金融机构，来定期取得一定数额的养老金，或接受老年公寓服务的一种养老模式。而按照中国现有的制度，房屋只有70年的产权，等到户主年老之时，他们在年轻时候购买的房屋产权也就剩不了几年了。
而根据中国的《房地产管理法》，土地使用权的续期须重新得到批准，还要重新缴纳土地出让金，否则土地使用权及附着的建筑物都将被政府无偿收回。单就这一点来说，就严重阻碍了以房养老制度的推行。即使到人口严重老龄化出现时，70年产权能够自动续期，还是照样会为以房养老制度的推行埋下隐患。如果不改革现有的相关政策，到时只能带来一系列的纠纷。
分析人士进一步指出，即便刨除制度因素，老年人拥有自己永久产权的住房，但如果考虑到子女要是没有独立的住宅，一旦老人故去，子女便会无处可居。而在现有的高房价背景下，两代人同住一套房屋下的情况在中国十分普遍。所以以房养老在中国能够顺利推行，必须同时具备两个前提：一是具有永久产权，二是具有独立的住房。显然在短时间内实现这两个条件还不太现实。
分析人士还指出，中国养老的最主体部分是在农村而非城镇，农村人口实行以房养老更是不具有可行性。在房地产热潮席卷全国甚至到达最偏远乡村之际，小产权房海量上市但却无合法身份，而宅基地的价格在狂涨，这种虚幻的增值带给农民的只是表面上的财富。银行不认可宅基地和小产权房的抵押，这也成了农村以房养老政策的阻碍。
还有，分析人士认为，以房养老的逻辑起点是房价能持续上涨。也即是当房主步入老年时，他的房子至少能和现在一样值钱，还能继续以更高的价格卖给年轻的一代。
但是随着中国人口老龄化趋势的发展，老年人变得越来越多而年轻人变得越来越少，而且目前房价泡沫在恣意生长，中国的房价在未来二三十年以后很难再重演过去十多年的疯狂上涨。甚至一旦房价在未来某时变盘，以房养老的技术前提也就不存在了。
到那时，房屋的价值太低很难指望将其作为养老资本。以现在滥发货币的趋势推算，老年人为了维持体面的老年生活，恐怕还需要一笔十分庞大的财富。
所以，分析人士表示，当务之急还是应该大力度完善城乡基本养老保险制度，保证养老金的合理增长，而不是盲目追求高收益而忽视高风险的存在。以房养老虽然是完善养老体系的一条便捷途径，不过其中隐藏着太多的风险，所以不可冒然实行。
