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重磅!ANZ利率上调!房贷看涨!银行业今天迎来“至暗时刻”

头条作者: 编辑部Roy Liu
重磅!ANZ利率上调!房贷看涨!银行业今天迎来“至暗时刻”
摘要新西兰央行提高对商业银行储备资本的要求,各大主流银行上调利息的压力无疑会进一步加大。

后花园新闻部2019年12月5日报道:

银行业今天迎来“至暗时刻”!

从央行两次下调OCR到贯穿全年的降息大战,再到LVR松绑未果。

最近这一年,新西兰银行业可谓暗流涌动。

今天(12月5日),新西兰银行业又地震了!

因为央行对新西兰银行业的资本储备金审查做出了最终决议——全面提高对商业银行储备资本的要求!

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这意味着新西兰各大商业银行的运营成本将大幅上涨,各主流银行上调利息的压力空前加大!

*什么是商业银行储备资本?

商业银行储备资本是指商业银行自身拥有的或能永久支配、使用的资金,是银行从事经营活动必须注入的资金。其中,包括银行所有者的初始注资和吸收的存款等资金。

此前,新西兰央行对各商业银行的储备金要求非常低。

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各银行储备资本与“加权风险资产”的平均比例只有14.1%,部分银行最低可至10.5%。

但今天(12月5日),央行宣布,从2020年7月1日起,这一比例将在7年内被全面提升。

其中,四大银行的“储备资本”与“加权风险资产”比不得低于18%,其他各小银行不得低于16%。

央行发话!靴子终落地!

其实,关于资本储备的讨论,已经由来已久。

早在去年年底,新西兰央行就表示,将会考虑出台规定,要求新西兰四大商业银行在未来5年加强对自身资本的管理,提高资本与加权风险资产的比率。

不过,这个增加储备金规模的提案从一开始就遭到了各大商业银行的抵触。

今年5月,一个代表了新西兰所有15家注册银行的组织——新西兰银行家协会(NZBA,New Zealand Bankers Association )正式发声,呼吁央行能够重新考虑增加资本储备的计划。银行业普遍担心,这一政策会导致贷款利率上调、存款利率下降以及经济增长放缓。

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然而,央行顶住重重压力,毅然决然地在今天做出决定——提高对储备资本的要求!

央行表示,此举旨在增强金融稳定性,帮助新西兰银行业应对200年一遇的金融危机。

根据统计,央行在提高储备资本的要求之后,那么四大银行的初始资本金额将至少翻倍,而这将意味着每家银行将增加$200亿的资本金储备。

通过对新西兰央行官网的查询,我们发现四大银行在去年第4季度的股本回报率(Return on Equity)全部在13%以上。

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以ANZ为例,该银行在去年第4季度的股本回报率为13.9%。

不过,随着ANZ的利润下滑,该银行在今年第3季度的股本回报率也跌至10.4%。

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在这样的背景下,央行此次提高储备资本标准,将使ANZ将面临巨额的新增成本。

对于银行来说,他们不可能让股东来承担这部分成本,因此,提高房贷利率将成为渡过难关的有效手段。

ANZ调整利率!房贷看涨!

自央行在今年11月13日宣布将OCR维持在1.0%不变之后,各大商业银行颁发的房贷利率就面临着较大的上涨压力。

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11月21日,ASB率先行动,上调了两年期(标准)和两年期(LVR≤80%)的利率。

新西兰贷款市场份额最大的商业银行——ANZ(新西兰)也在近日正式调整了利率——将两年期(LVR≤80%)利率从之前的3.54%提升至3.55%。

以下是新西兰四大银行的最新利率(2019年12月5日):

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今天(12月5日),新西兰央行又提高了对商业银行储备资本的要求,各大主流银行上调利息的压力无疑会进一步加大。

ANZ的首席经济学家Sharon Zollner大胆预测,房贷利率可能会因此上涨30至60个基点。

Westpac的高级经济学家Michael Gordon则表示,新规实施后,房贷利率将会上涨40个基点。

此外,该政策对房贷申请来说也非常不利,一方面会导致更加严格的贷款审批手续,另一方面可能导致银行在一段时间内收紧放贷门槛,还没真正回暖的房市可能会再次遇冷。

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(责编:Roy Liu)

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