银行反口，买家发抖，新西兰主流银行重磅出招，市场措手不及

后花园11月19日报道：

本周二，多家贷款中介突然收到Kiwibank来函，称已获预批的借款人可能无法获得事前商定金额。

消息一出，市场旋即炸锅，

Kiwibank在邮件中明确表态，不再接受首付不足20%的贷款预批申请，豁免央行LVR新规的住宅交易除外，如新房。

对于首付不足两成的自住买家，自11月1日起银行向其发放的贷款金额仅可占银行全部贷款总额的10%，投资者将面临更严审批。

Kiwibank表示，针对银行已经接受的特定物业的拍卖或出价，只要借款人在上周五17点前报价成功，银行仍会正常受理预批。

“如已获取预批不与特定物业挂钩，则适用LVR新政，即贷款金额不得超过住宅总价的80%。我们将提供一份受影响客户名单，确认申请是否取消。如您的购房合同是在上周五（11月12日）下午5点以后发送，我们将无法处理首付不足20%的贷款预批。”

对此，贷款中介称Kiwibank的新动作不同寻常。

“Kiwibank在撤销预批，这种情况前所未有。自从全球金融危机期间（2007年至2008年）ASB取消约$10亿预批，就再也没有出现过。”

“Kiwibank取消预批的做法非常独特，没有告知我们任何原因，实在出乎意料。”

银行发言人表示，Kiwibank对首次置业者所面临的挑战表示同情，但必须停止接受首付不足20%的预批申请，以符合央行规定。

在Kiwibank新政出台后，已有借款人受到冲击。

一名首次置业者在上周成功出价，并将交易信息发给Kiwibank，却遭对方索要更多资料。周一，银行称因首付金额不足20%，业务无法受理。

对此，贷款中介Megin Wilton认为不公，因为客户已经在建筑报告和律师服务上投入不少费用。

“他们给了有条件批准，又发封邮件说不作数，这真的很不公平。”

幸运的是，由于交易信息在截止时间前发送至银行，Kiwibank已改口可以处理。

为应对通胀压力，新西兰央行早在今年3月就开始着手紧缩银根，LVR加码回归，而各家银行也纷纷有所行动。

10月28日，BNZ率先宣布引入DTI限贷政策，要求贷款金额不得超过借款人收入总额的6倍，且租金收入的计算占比由80%下调为70%，即刻生效。

新政实施后，置业者的贷款额度受到重大冲击。以一对年收入达$15万的夫妇为例，如打算购买总价在$125万左右的住宅，DTI生效前通常可贷收入总额的7至7.5倍，$100万轻松拿下，而生效后至多可贷$90万（$15万 x 6倍）。

换言之，如果购买目标不变，首付需多出$10万。

当时，市场曾普遍预测其他银行也会相继跟进，没想到在20天短暂平静后，Kiwibank竟另辟蹊径，扔出一记取消预批的重磅炸弹。

需要注意的是，Kiwibank此次新政仅波及首付不足20%的预批客户。因投资首付早就已经提高到40%，也就是说新政只会对自住买家产生影响，其中大多数为首次置业者。

由此可见，尽管政府和央行多次表态调控旨在实现住房市场可持续发展，为首次置业者创造更为公平的购房环境。然而在实操过程中，为政策买单最多的可能恰恰是首次置业者。

正如独立经济学家Tony Alexander所说，DTI等措施的目的从来都不是帮首次置业者提高住宅自有率，而是限制贷款，降低金融风险。除非同时出台配套政策，例如加大对投资者的打击力度，通过减需求促成降房价，否则首次置业者必然会被殃及。

就此次Kiwibank新政而言，首付有限的首次置业者其实也不算全然无路可走。政策明确指出，豁免央行LVR规定的新房交易仍可申请高杠杆贷款。

只是与此同时，他们的市场选择将进一步缩小，而开发商则多了一个大干快上的理由。

责编：番茄捣蛋