避免高危区:你的房贷加了太高杠杆吗?
头条Kaituhi: 叶韬
Whakarāpopototanga储备银行发布金融稳定性报告,警告杠杆过高的贷款对于整体经济可能带来重大风险。金融专家建议通过一些测试来看自己的房贷是否加了太高杠杆
储备银行今天发布金融稳定性报告,警告杠杆过高的贷款对于整体经济可能带来重大风险。
储备银行副行长Geoff Bascand指出,他注意到随着房地产市场的火爆,市场出现了大量高风险的借贷资金,尤其是围绕投资者的借贷。这一现象可能引发房价急剧下跌,失业率急剧上升。因此储备银行决定从明年三月重新引入LVR的要求。
那么,如何知道自己房贷的杠杆是否太高,怎么做才能避免最坏的事情发生呢?
金融专家Tom Hartmann表示,借贷者通常需要面对环境变化带来的风险,比如说失业、收入下降、利率上升等,一旦出现了对自己不利的因素,面对的风险可能急剧上升。
Hartmann建议通过一些测试来看自己的房贷是否加了太高杠杆。
比如说,借贷者不妨假设房贷利率忽然上升3个百分点,看自己是否能准时还贷。
Hartmann表示,目前房贷利率处于历史谷底的状况,但房贷通常要维持数十年,房贷利率不可能永远这么低,最终总是会上升的。
Hartmann介绍说,商业银行在测试贷款人还款能力时,通常会按比现有房贷利率高的多的标准进行测试。储备银行数据显示,今年9月各商业银行的测试利率是6.4%,今年早些时候是7%。
Hartmann的另一个建议是测试自己如果收入下降的话,抗压能力是否足够强大。比如说,如果家庭里突然在一段时间里只有一个人有收入了,是否还能准时还贷?如果还贷出现困难的话,你的杠杆就有可能加的太高了。
Hartmann建议贷款人拿出一笔钱作为紧急资金平时不使用,在出现意外事件的情况下可以先用来还贷。
此外,Hartmann还建议贷款人有能力的时候尽量多还贷款,尽量比银行要求的最低还款额度多一些。他说,现在多还的每一分钱都会在未来减少利息,在出现意外的时候减少贷款人的压力。有数据显示,这么做可以省下数千,甚至数万纽币成本。
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