金融诈骗猖獗，银行会否向受害者赔偿损失？国会正在考虑

后花园8月18日综合报道

金融诈骗频发，银行的压力越发沉重。新西兰国会要求银行采取措施，更好地保护客户财务安全。

本周，国会的财政和支出委员会建议，对自愿赔偿受害者的计划进行调研，并引入姓名账号核对机制。

委员会认为，虽然银行正在采取一些保护措施，但诈骗活动依然猖獗。因此，委员会提出了三项建议。

第一项建议是，借鉴英国等地的系统，例如姓名和账号核对，或付款人确认。

英国于2020年引入了付款人确认机制。

新西兰四大银行中有三家支持设置付款人确认机制，但ANZ持反对立场。

ANZ表示，付款人确认在系统中增加了一层保护，来捕捉潜在的诈骗，但并未奏效，因为道高一尺魔高一丈，骗子会把银行的新措施纳入诈骗手段之中。

财政和支出委员会表示，英国的一家大型银行Lloyds Banking Group称，在2020年刚实施后的几个月内，付款人确认机制就帮助减少了31%的银行转账诈骗。

专家们大都赞同实施这一措施，但同时也对该措施的长期效应感到不确定，因为骗子很有可能想办法绕过这一障碍。

此外，负责管理转账交易的Payments NZ正在与银行讨论引入姓名和账户核对机制。

被骗后能拿回钱吗？

委员会的第二项建议，是敦促新西兰银行业协会更新其业务守则，以“提供进一步措施，帮助保护消费者免受诈骗活动的侵害”。

第三项建议是调查自愿赔偿或退款方案，类似于英国正在运行的措施。

今年6月，英国的支付监管机构宣布，根据2024年即将实施的新规，诈骗案发生后，银行必须将被骗取的款项退还给受害者。

英国当局称，这一措施让英国走在了世界最前沿。

然而，银行业评论员Matthews并不支持，因为银行已经投入了大量人力和技术用于防诈反诈，强制退款对银行不公。

也有观点认为，这一措施会让消费者对付款安全更加放松警惕，因此并不提倡。

银行业监察专员Nicola Sladden的数据保守估计，新西兰人每年损失近2亿纽币。最新的全国犯罪调查首次发现，诈骗犯罪是新西兰最常见的犯罪行为，新西兰警方表示，大多数受害者没有报告这些犯罪行为。政府的计算机应急响应小组(Cert NZ)报告称，2023年第一季度，网络犯罪造成的经济损失增长了66%。

国家党商务事务发言人兼财政和支出委员会成员Andrew Bayly认为，银行应该退还客户的损失。他还主张，让金融市场管理局(FMA)成为打击金融欺诈的主要政府机构。

目前，参与反诈行动的机构包括内务部、警方、Cert NZ、商务委员会和FMA。

在本周的金融服务委员会年度会议上，FMA执行董事Clare Bolingford表示，正在研究其他国家实施的反诈措施，例如澳洲最近成立的国家反诈中心。

新西兰四大银行均表示，它们支持为反诈中心提供资金和人员配备，该中心将聚拢监管机构、银行和专家，打击金融欺诈。

在新加坡，反诈中心自2019年成立以来，已向受害者返还了约2亿纽币。

责任编辑：charles