新西兰房贷利率低就一定省钱吗
新西兰怎样衡量一个贷款产品是否省钱呢？大多数人都习惯性地认为，只要利率低就一定省钱。但是，人们忽略了一点，利率只是一个影响贷款产品省钱与否的众多因素之一。而贷款人所支付的利息多少才是关键。而利率低往往并不等于支付的利息就一定少。那么怎样能做到少付利息达到省钱的目的呢？
利率对于衡量一种贷款产品的成本固然很重要。但是，房屋贷款的期限不仅仅是1年2年的事情，而是十年或二十年的长期行为。所以不能只看眼前每个月的还款额是多少，而是要通盘考虑还清贷款所发生的总成本，也就是贷款人在还清房屋贷款时所支付的利息总额。通常贷款人的还款计划都是按二十五年或三十年来计算的。如果当贷款人按部就班地按照还款计划还款，那要在二十五年或三十年后才能还清整个贷款。以20万纽币房贷为例，如果分25年还清，假设在25年里平均每年的利息为7.00％，到25年后，贷款人所支付的利息总额是224,328纽币。这时贷款人所付的利息总金额超过了所欠的贷款本金。那么如何想办法能降低利息总额呢？
如果在能力允许的情况下，能够在原还款计划的基础上多还一些钱，那就可以节省一大笔利息。例如：10万纽币的房屋贷款，利率为8%，分25年还清，每两周支付356.30纽币，25年后还清贷款时贷款人所支付的利息总额为131,600.00纽币。而如果贷款人有能力每周多付15纽币，也就是每两周付386.30纽币，那么贷款人就可以在20年还清这笔10万纽币的贷款。而20年还清贷款时所支付的利息总额仅为100,876.00纽币。这要比25年还清贷款节省利息30,724.00纽币。而每周15纽币只是很小一笔钱，坚持下来就能带来这么大的利益。如果还能再多还一些的话，就能节省得更多的钱。
如果贷款人有一份生意，即使生意利润并不十分丰厚，也难免有资金在不停的进出。这时贷款人无论是有一笔暂时不用的货款，还是有一笔可以分期支付的工程款，如果选择浮动利率，在资金闲置时可立即将这笔钱还到房贷里，也可以节省不少的利息。等将来用钱的时候，贷款人还可以把多还的这笔钱取出来再用。
但是在固定利率情况下，有时贷款人帐上即使进了一笔钱，却不能还到房贷账户中，只能按原来的贷款额支付利息。如果仔细计算一下，20,000纽币贷款，一年的利息大约为1,400纽币,如果贷款人生意的营业额超过20,000纽币，那么在一年之内就可以通过利用浮动利率多还多取的优势，最少可节省700纽币。而对于一个20万纽币的贷款，700纽币已是节省了贷款总额0.35％的利息。
所以，利率低并不代表一定省钱。在20年以上的还款的期限内，银行利率肯定会发生的变动，所以利率的影响只是短期的和有限的。如果有可能，多还款才能少付利息，只有这样才能做到真正省钱。而选择浮动利率可以使贷款人还款变得更加灵活。贷款人可以把多余的钱还到贷款里, 一方面减少利息, 另一方面还能加快还款速度。将来贷款人还可以把多还的钱取出来以备急用。利率低固然是好画，但是怎样才能使贷款产品最终支付的利息最低才是关键问题。
