存钱抓紧，主流银行存款利率即将掉队5字头

后花园11月11日综合报道：

今年9月17日，interest.co.nz曾报道6%的利率几乎消失，储户需要迅速锁定最后一批。而现在，5%的利率也在迅速减少，储户可能需要更快行动。

目前情况虽不算严峻，但趋势明显。在主要银行中，只有BNZ和Kiwibank仍提供一年期5%或更高的利率，且没有银行为更长期限提供类似利率。来自中国的三家银行（中国银行、中国建设银行和工商银行）在一年期存款方面仍提供更高利率。

对于一年以下的期限，BNZ的8个月期5.15%和Kiwibank的200天期5.25%在主要银行中最为突出，短期利率方面也以中国的三家银行表现最佳。

Kiwibank宣布了两项定期存款利率调整。六个月期存款利率提高了20个基点至5.45%，该优惠持续至2024年11月25日（周一）。不过其一年期利率下调25个基点至4.85%，不再有5%的定存利率，这一调整并非“限时”变动。

当前市场中，一些八个月的利率高于九个月的利率。在下跌的市场中，可能会吸引投资者锁定较长期的利率。

以下表格展示了5%或以上的利率。

批发利率整体趋势下行，特别是短期利率。金融市场已对储备银行在11月27日的会议上下调50个基点的官方现金利率（OCR）进行了定价，距今仅有11个工作日。尽管全球利率因特朗普的不稳定性和其推动增加美国联邦政府债务的意图而有所重新评估，影响主要体现在长期利率上。本地方面，未来一年左右的压力将来自OCR的任何下调。

本地利率下滑是因为贷款需求疲弱，大多数银行不需要资金。因此，零售存款的竞争压力不大，银行降低储户利率不会带来实际的商业惩罚。此外，最大银行的逻辑是：储户复投频繁且迁移少，因此无需提供更高的利率。

同时，储蓄补偿计划（DCS）正由财政部和储备银行筹备，将在大约八个月后（2025年中期）生效。届时，加入计划的机构（包括银行和非银行）需缴纳费用以保障客户的资金安全，这项费用将从利率报价中扣除，最终由客户承担。

表中的Kiwi Bond利率可能预示了DCS下的定期存款利率趋势。银行不希望在2025年中期突然因DCS成本导致利率显著下跌，因此很可能从现在开始逐步降低报价，使影响不明显。

投资时务必查看利息是如何复利的。投入的资金越多，复利频率越高效果越好。但一些银行的“到期利息”利率可能与复利利率不同，复利利率可能略低。Kiwibank和Rabobank即是如此，但大部分其他主要银行不这样做。

一些储户可以通过选择PIE结构提高税后收益。并非所有银行都提供此结构，但大部分主要银行有此选项。对于九个月期的银行产品，PIE结构可使利率提高约30个基点，在某些情况下甚至可弥补差额。

始终向银行要求更高的利率，许多银行职员有权提供超过广告的利率（留意银行应用中的报价，通常也会有所提高）。但在当前环境中，不要对积极回应抱太高期望，标牌利率很可能已是“最佳利率”，除非在特殊情况下。

责任编辑：番茄捣蛋