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央行拟议新规被指打击投资者,高风险高利率的二级贷款要火?

头条著者: charles
央行拟议新规被指打击投资者,高风险高利率的二级贷款要火?
概要专家认为,DTI的实施不会带来巨大冲击,而非银行贷款机构收取的高利率目前对投资者也不划算。

后花园7月17日援引OneRoof综合报道

新西兰央行预告明年可能实施DTI(贷款-收入比),以限制人们的贷款能力。

DTI规定个人所背债务的金额不得高于收入的一定倍数,但这个倍数具体定在多少还不确定。

一些人担心,边际买家本就很难借到贷款,DTI的实施会让他们的境况雪上加霜,另外,投资者感受到压力后,可能也会被迫选择不受DTI约束的二级贷款机构。

Opes Partners经济学家Ed McKnight表示,非银行贷款机构为一些借款人提供了机会。“无法从主要银行获得资金的借款人将获益最多,比如自雇者。”非银行贷款机构有时允许这些买家自证收入。

他补充称,非银行贷款机构可能提供20年期只付利息的抵押贷款,但主流银行“最多只会提供5年期”。

有时,首次购房者会向非银行机构贷款一两年,并寄希望于房产升值,这样其LVR或收入就会达到标准的商业银行贷款水平。不过,风险在于如果房产价值下跌,房主就不得不背负更高利率的贷款。

McKnight指出,关于DTI,有一点非常重要:高达15%的银行贷款可以借给标准框架之外的买家。

McKnight说,目前只有不到10%的贷款会受到7倍DTI的影响。这意味着,如果这些规定今天生效,其影响也微乎其微。

此外,McKnight还认为,非银行贷款机构收取的较高利率目前对投资者并不划算。“如果有人以6%的总收益率购买了一套投资性房产,那么你在非银行贷款机构的利率可能是8-10%。

“我认为,按照现在的利率,大多数新西兰人会自我调节,决定先不买房。”

抵押贷款经纪公司和贷款机构Squirrel的主管David Cunningham表示:“人们有一种看法,认为如果借款人向非银行贷款机构求助,就会很容易拿到钱。”但这不是无底洞,因为资金同样可能枯竭。

“非银行贷款机构存在资金限制。银行可以无限制地获得融资,而二级银行依赖证券化市场,这不像水龙头可以随意开关。”

Cunningham认为,非银行贷款机构没有能力承担大量贷款。“这不是一个深度市场。”如果大量借款人转向非银行贷款机构,竞争将非常激烈。

有资格获得非银行贷款的购房者大多资金充足但收入不稳定。他们可能无法通过标准的银行服务能力测试。

责任编辑:charles


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