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新西兰银行哪些业务最赚钱?

财经著者: Charles
新西兰银行哪些业务最赚钱?
概要商务委员会定于周四发布银行业的竞争报告草案。业内人士认为,新西兰的市场规模还不够大,不足以吸引真正的海外大玩家,也就无法形成激烈的竞争。

后花园3月20日援引Stuff报道

去年,新西兰各家银行共赚取了 72.1 亿纽币,商务委员会定于周四发布银行业的竞争报告草案。

之后,由国家党议员Stuart Smith担任主席的财务和支出委员会即将展开对银行业竞争、客户服务和盈利能力的调查。

工党政府在去年大选前启动了商务委员会对银行的市场调查,以回应各界对银行创纪录利润的担忧。

商务部长Andrew Bayly透露,未来将鼓励银行向经济中比住房更有生产力的领域放贷。

合作银行前首席执行官、抵押贷款经纪公司 Squirrel 首席执行官David Cunningham 表示,该行业具有寡头垄断特征,但大部分问题都归结于其规模太小。

他表示,尽管这一市场利润不错,但新西兰的规模还不够大,不足以吸引真正的海外大玩家,也就无法形成激烈的竞争。

此外,新西兰的银行总体上服务水平很好,因此,新的竞争对手需要大量投入来鼓励客户转移账户。

具体到各个业务,哪一项带来的利润更多?

个人贷款

Cunningham表示,个人贷款是良好盈利的长期贡献因素。

目前个人贷款总额为 77.34 亿纽币,借款人通常支付 12% 至 20% 的利息。

Cunningham表示,这部分的损失率通常约为 3-4%,银行通常会在一开始就收取一定费用,以支付发放贷款的成本。

“如果他们对个人贷款收取 14% 到 20% 的费用,而定期存款则收取 6% 的费用,即使加上 4% 的损失,利润率依然可观。”

信用卡

Cunningham表示,当客户没有按时还款时,信用卡对银行来说就有钱可赚。

1 月份信用卡债务高达 6.2 亿纽币。根据央行的数据,平均利率在19%至19.3%之间。

Simplicity 创始人Sam Stubbs表示,由于滞纳金和其他罚款,信用卡很可能为银行提供最大份额的利润。

浮动利率住房贷款

目前浮动住房贷款利率超过 8.5%,而所有固定期限贷款利率均低于 7.4%。

固定利率住房贷款

Cunningham表示,固定利率住房贷款之所以能带来不错的利润,主要是因为其规模庞大。

“在利率周期中,有 300 多亿纽币的利润率在 1% 到 2% 之间。”

定期存款

Cunningham表示,特价定期存款对银行来说几乎亏损,但非特价利率却让银行赚了不少利润。

Stubbs表示,在风险调整的基础上,定期存款和住房贷款为银行带来了最大的利润。

“商业贷款的利率可能会更高,但银行必须留出更多资本,因此最好的风险调整回报是定期存款和抵押贷款。”

储蓄账户

Cunningham表示,一些银行的储蓄账户(saving account)利率很高,但利润同样可观。

当客户没有资格获得奖金(bonus)时,这些账户就会为银行赚钱。

“通常银行只支付 0.25%,奖金来自于利息。如果你拿不到奖金,银行就能得到丰厚的利润。”

交易账户

大多数交易账户不支付利息,因此账户中的资金都会为银行带来额外利润。














Cunningham表示,交易账户中有 400 亿纽币,而“当利率处于当前水平时,它们的利润非常丰厚。”

过去一年多来,一些银行开始遇到困难。

ASB 首席执行官Vittoria Short称,去年该行以零利润发放了一些贷款。

截至 12 月的六个月中,该银行的中期利润从去年创纪录的 8.4 亿纽币下降至 7.49 亿纽币。

ANZ的年利润也有所下降,但BNZ 和Kiwibank的利润和净息差均有所增加。

央行数据显示,2023 年银行税后利润一直在下降,但仍高于新冠疫情前的水平。

责任编辑:charles


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