你为什么拿不到银行贷款？

后花园新西兰房地产在线1月25日报道：在新西兰，每一天都有许多想要贷款买房的人被银行拒之门外。来自贷款公司Mortgage Supply Company的贷款经纪人 Stuart Wills表示，这些人要么只是通过银行的在线计算器来估计自己是否能买得起房，或是提前几个月跟银行进行了对话，就认为自己符合贷款要求，正是这些错误的做法，才让他们最后贷不了款。

他对人们贷款申请被拒的主要原因进行了深度分析：

1.首付金不足

现在大部分自住房买家都需要支付20%的首付金，投资者更是需要支付高达40%的首付金。当然，有时候银行也会特例贷款给几个付不起首付的购房者，但是这种情况毕竟只是少数，您不能保证自己就是那个幸运儿。

银行有时候会告诉一些人他们是符合贷款要求的，但是当这些人真正在申请的时候，新西兰储备银行（RBNZ）却改变了政策或是银行改变了相关标准，让这些人当场傻眼。

还有一种特殊情况是：如果您将要贷款购买的房子是全新的，或者您符合政府出台的“首套房高比例贷款计划”（Welcome Home Loan Scheme），那么贷款机构就可以放松LVR限制，让您不必出那么多的首付。

这时候购房者很容易进入的误区就是，他们想要购买由投资者出售的“新”房子或那些买地、然后雇施工队来建房的房主所出售的“新”房子，他们认为这些房子是“新”的，所以LVR就不适用于这些房子。但是，其实这类房子不属于新西兰储备银行定义的“新”房子的范畴。正是这个灰色地带让某些购房者被贷款机构拒之门外。

2.收入低

新西兰人习惯使用银行的在线计算器估算他们是否能买得起一套房。他们不知道的是，银行一般是采用约7-7.5%的“测试利率”来生成房产的可负担指数，以给打算购房的人施加压力，确保他们在高利率下也能还款。

贷款经纪人可以通过“调整”客户收入来通过银行的测试，比如让客户暂停KiwiSaver存款或者省吃俭用，从而存够银行要求的首付。

3.不符合移民局的居留要求

新西兰移民局对海外人士的居留要求随时都在变化，因此某些银行在这些持有工作转居留签证（Work to Residence visas）的移民获得永久性居所之前，不会贷款给他们。

Stuart Wills表示这对他来自美国、南非、英国、匈牙利等和部分欧洲大陆的客户（比如匈牙利）都造成了影响。

当然，也有些银行是接纳这类人员的。

4.负债太多

在提供贷款时，银行会对借款人的外债进行严格审查。因此Stuart Wills建议购房者还清HP等贷款，甚至还清学生贷款，这样才能增加对银行的吸引力。

那些不能通过银行获得贷款的购房者可以寻求贷款经纪人的帮助，毕竟他们遇到的类似情况比较多，通常能帮你获得较多的贷款。

5.目前还处在试用期

尚处于3个月试用期的人很难拿到贷款。他们的工作不稳定，因此银行会把这类新西兰人视作无业或临时工。

Stuart Wills表示自己经常遇到这类型的客户，他通常会建议他们去跟老板谈谈，看能不能免掉试用期，最好是拿到一份长期合同。

[据NZ Herald消息编译整理]