新西兰人成冤大头？澳洲、英国房贷利率一览，差距惊人，看完不淡定了……

后花园2023年3月7日报道：对于新西兰房市来说，利率是今年的一大主题。面对利率的急剧上升，很多屋主都感到压力山大，而反观其他国家，这些地方的屋主境况可能与我们大相径庭。

据悉，英国和澳大利亚的利率普遍低于新西兰，与此同时，海外银行还有不同的定价方式，能够帮屋主节省一大笔钱。

比方说，英国的银行针对信誉良好的房贷客户，即低风险借贷人，会提供更低的利率选项。

目前，新西兰商务和消费者事务部部长Duncan Webb正面临越来越大的压力，后者可能会要求商务委员会执行一次市场调查。

业内人士指出，新西兰的借贷人受到了不公平的待遇，他们称，澳大利亚、新西兰和英国的房贷利率之间存在明显的差距，而每个国家的房贷利率和央行的基准利率之间也存在差异。

ANZ是新西兰最大的银行，该行提供的浮动房贷利率为7.99%，相比新西兰央行的官方现金利率（4.75%）高出了324个基点。

然而，在澳大利亚，ANZ提供的浮动房贷利率为6.24%，仅比澳大利亚央行的基准利率高出289个基点。

然而，ANZ在澳新两国的定价略有不同，在澳大利亚，ANZ针对首付20%的房贷客户提供了较低的浮动利率，即6.24%，但对首付较低的客户却提供了6.44%的浮动利率。

在新西兰，无论借贷人的首付水平如何，ANZ只提供了一种浮动房贷利率。

最近，ANZ还在澳大利亚做了定价方面的改进，对只付利息的房贷客户收取了更高的浮动利率。

反观英国，这里最大的银行的是汇丰银行，该行的定价要远低于澳新两国。

汇丰银行针对首付40%以上的房贷客户提供了4.29%的浮动利率，仅比该国央行的基准利率（4%）高出一小部分。

该行针对首付为30%的房贷客户提供了4.44%的浮动利率；首付为20%的房贷客户，浮动利率为4.69%；首付为10%的房贷客户，浮动利率为5%。

综上所述，以上三个国家的固定房贷利率之间存在显著的差异。

在新西兰，ANZ为首付20%的房贷客户提供了6.45%的两年期固定利率，比OCR高出了170个基点。

针对首付低于20%的客户，两年期固定利率则高达7.04%，比OCR高出了229个基点。

在澳大利亚，ANZ针对首付20%的房贷客户提供了5.99%的两年期固定利率，比澳洲央行的OCR高出了264个基点，但对首付不足20%的客户提供的利率，却仅比基准利率高出6个基点。

独立经济学家Tony Alexander表示，新西兰银行为融资所支付的费用比澳大利亚和英国的银行都要高，因为新西兰的经济规模较小，又依赖大宗商品出口，而且很容易受到自然灾害的影响，所以无法提供更低的利率定价。

然而，Alexander将房贷利率高企部分归咎于“新西兰银行体系的寡头垄断性质”，以及消费者惯于忍受糟糕交易的特质。

他说:“新西兰人愿意支付的利率水平，外国人根本就不会考虑。”

经济学家指出，对于拥有高净值房产的借贷人来说，他们不会像英国借贷人那样要求更低的房贷利率。此外，新西兰银行业利润率之所以高于海外银行，主要原因就是缺乏竞争压力，否者银行的净利息收入就会下降，而非增长。

新西兰央行的数据显示，注册银行的净利息收入正持续上升。

净利息收入是指：银行从客户欠他们的债务中收取的利息，减去银行必须支付给存款人和批发融资机构的利息。

2002年12月，本地银行每获得2.75纽币的贷款，就能获得1纽币的净利息收入。

到2012年，这一比例上升到每2.48纽币的贷款收入对应1纽币。

到2022年，每2.01纽币的贷款收入对应1纽币。

Alexander指出，委员会应该很快被要求进行市场调查，但他不相信有任何一届政府会冒险让银行来承担一项风险，即破坏海外投资者为银行提供资金的意愿。

他说：“新西兰人是依靠外国人的储蓄来维持日常生活的。”

然而，专家指出，虽然几十年的商业利益促使新西兰人惯于接受银行业的现状，但如果政客们有足够的勇气采取行动，房贷家庭将得到更好的待遇。

（责编：Gloria）