Liz Koh：贷款利率上升的威胁

后花园新西兰房地产在线12月2日报道：全球经济正在不断变化，而特朗普赢得美国大选更是加剧了这种变化。

自2008年全球金融危机（GFC）以来，经济就陷入了停滞阶段，其后坐力至今仍未完全消逝。

美国对GFC的响应策略是通过量化宽松政策来刺激经济——简单来说，就是给经济注入更多资金。

这样做是为了降低美国经济陷入衰退的风险。然而，每项政策都有不利的一面，这一策略的风险就是如果量化宽松政策持续太久，那么经济就会受到过度刺激，从而导致通货膨胀。

随着美国日渐走出GFC的影响，经济开始回升，量化宽松政策逐渐放缓，最终停止。现在，美国开始逐渐提升利率，以保持经济增长。

其实，推动经济的原理就跟开车一样，量化宽松政策是油门，增加利率就是刹车。

美国现在的情况就是如此。由于种种原因，美国正在增加利率，并在中期内将持续增加利率。

海外利率上升对新西兰贷款人有影响

我们的银行向海外借款，然后贷给新西兰，较高的借款成本使得银行贷款利率上涨。另外。还有其他因素在给我们的利率施压。

澳大利亚国有银行仍有很高的借贷需求，且因监管变化，迫使他们减少从总行获得的资金数量。

银行正在提升定期存款利率，以吸引更多来自本地投资者的资金。 这对储户来说是好消息，但对借款人来说却是坏消息。

购房者和房地产投资者以低利率借入其最大可能借取的资金，这很容易促使利率上涨。对长期固定利率的人而言，略有喘息之机。

如果你有高额贷款，应抓紧时间尽可能偿还更多的债务。一旦利率上升，你的储蓄能力就会降低，所以现在就是还债的最佳时期。

对于固定利率的贷款，借款方规定可以一次性付清或者以增加还款的方式来付清的额外还款额度，以规避因提前还款产生的罚金。

如果你按照银行的规定增加还款额，就可以将还款率降到最初和银行达成协议的标准，因此这值得一试。

通常来讲，部分贷款选择浮动利率贷款比较好，因为这样就可以在不产生罚金的前提下尽早还清贷款。浮动利率的金额是你估计可在未来一两年内偿还的贷款额。

如果你的银行提供贷款抵消措施，你就可以利用储蓄账户来抵消浮动利率贷款以减少利息。这意味着在必要时，你可以将存款用在一些不可预见的开销上。

另外一个选择就是使用信用额度（循环信贷）作为你贷款的一部分，你可以将所有的储蓄存入信用额度，以降低利息并减少债务；当需要的时候，你可以再次使用里面的资金。

接下来是时候考虑将房贷的固定利率维持在一个比较长的期限里，不过需要注意的是，如果你在这个期限里还款，可能会被银行征收高于基准的惩罚利率。

为了降低风险，你可以将房贷拆分，在不同时间里固定还款。你还可以向借贷方商量利率打折的问题，或者让抵押经纪人替你协商。

如果利率上涨，而你的财物状况又出现了问题，你可以与银行进行交涉，加长还款期限，或者在短期内使用贷款偿付假期。

通常情况下，银行宁愿与你一起商讨解决方案，也不愿真的追讨你的贷款或抵押你的房产。

[据Stuff消息编译整理]