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矛盾综合体——上调利率会对澳大利亚房产拥有者带来严重影响但又不得不上调

房产著者: Damon
矛盾综合体——上调利率会对澳大利亚房产拥有者带来严重影响但又不得不上调
概要随着澳大利亚房产市场的火热发展,为了防止房市过热,政府加大了贷款监管力度,银行也在开始提高贷款利率。调查显示,如果贷款利率上升0.5%,澳大利亚五分之一的房屋拥有者将面积财政压力,并且很有可能因此而失去住宅。


后花园新西兰房地产在线1月18日报道:随着澳大利亚房产市场的火热发展,为了防止房市过热,政府加大了贷款监管力度,银行也在开始提高贷款利率。调查显示,如果贷款利率上升0.5%,澳大利亚五分之一的房屋拥有者将面积财政压力,并且很有可能因此而失去住宅。



澳大利亚房市发展火热,人们竞相购房,澳大利亚房产市场价值已经飙升到了6.2万亿的可怕程度。之前超低利率的贷款环境促使人们争先恐后地抢购房产,殊不知,当他们购得房产时也意味着他们的一只脚已经悬在悬崖半空,因为他们控制不了利率,而政府和银行可以随时更改利率。



Digital Finance Analytics编辑的一份分析报告对2.6万户澳大利亚家庭进行了调查,该调查根据他们的收入和债务情况,分析他们有多大的空间以应对利率上涨,然而调查结果令人十分沮丧。



结果显示,如果利率上涨0.5%,20%左右的家庭(1/5)将面临贷款压力。如果利率上涨0.5%-1%,该数字则会增加到24%。如果将他们当前4.5%的平均贷款利率增加到7%的长期平均利率,那接近一半(42%)的家庭将会面积巨大的财政压力。



Digital Finance Analytics在该分析报告中写到:这次调查非常重要,随着资金成本增加以及监管部门对贷款进行了严格控制,未来几个月贷款利率很有可能会上涨。



虽然大家都在期待储备银行将今年的现金利率维持在1.5%,不过最近几大主要银行已经开始上调房贷利率。就在这周,NAB银行上调了一系列固定利率的房贷和投资贷款。



贷款利率的上涨增加了贷款持有者的财政压力,同时社会和经济面也会临相应风险。下面我们将从三个方面剖析贷款利率上涨。



贷款利率上涨在意料之中



Digital Finance Analytics负责人Martin North表示,上调贷款利率虽然在意料之中,但还是令人担忧。一直以来人们认为买房是最好的投资方式,加上之前利率很低,财政压力小,所以人们疯狂买房。但是如果利率一直维持在超低水平则会带来灾难性的后果,尤其是在工资停滞不前的环境中,我们面临的社会风险就会更大。



2005年全球经融危机发生之前,人们的收入增长水平超过房价增幅,因此房贷问题并不凸显,但是现在情况不一样了,在2016年第三季度,澳大利亚的工资增幅处于历史最低水平。当前澳大利亚的债务与收入比率也是出奇的高,自1988年以来,家庭债务和可支配收入的比率几乎实现了3倍增长,从64%猛增到185%,这也意味着很多澳大利亚家庭债台高筑,而房贷占到其中很大的比重,但是工资的增长又非常缓慢,偿还贷款变得异常困难,这些家庭也因此面临着巨大的财政压力。



年轻富有的房产拥有者面临的风险最高



因为年轻富有的人士通常是信用卡债务比较高的人群,他们的生活方式决定了这样的结果。由于这部分人收入高,房贷偿还能力大,因此他们一般都是购买价格非常昂贵的房产,同时贷款的数额也非常大,因此加息政策会对这部分人带来更严重的影响,即使利率上调0.5%,这部分人中70%会面临财政困难,如果将现有的平均贷款利率增加3个百分点到达7%,那这部分人中十分之九都会面临财政压力。



North表示,家庭面临财政压力同样会对社会经济造成严重影响,如果他们面临财政压力,他们的消费就会因此受到限制,这不利于经济的发展。



更严格的房贷限制措施非常有必要



当前人们也在纷纷讨论,认为澳大利亚各大银行需要实行更严格的房贷政策。之前由于低利率环境,人们大肆购房,这其中不乏很多人是在长辈资助的情况下获得购房首付,他们没有足够的存款,风险承受能力低。疯狂购房的人们和贷款机构均没有意思到潜在的风险,这就造成了他们继续贷款和放贷的恶性循环。当经济疲软、失业率和贷款利率同时上升时,诸多问题将随之而来,所以,在我们意识到房产危机和经济危机到来之前,政府和银行因该实行更严格的房贷政策控制房市稳定经济,虽然严格的房贷政策同样具有风险,但这是目前唯一的选择。





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