降息豪赌：锁定半年的借款人，需要押注利率降多快？
房产लेखक: Charles
सारांश目前的一年期固定利率为 6.45%，因此，这相当于押注到 2025 年 3 月底时，利率将下降约 90 个基点。这也许可以实现，因为金融市场预计在该时间段内能降息 100 个基点。
后花园9月4日综合报道
目前，越来越多借款人选择最短的住房贷款固定利率期限，数据显示，六个月期限贷款的需求达到有史以来的最强劲水平。
显然，这是因为人们坚信抵押贷款利率正在、并将继续下降。
合情，但是否合理？
按照公开的信息，目前大部分主要银行的六个月固定利率约 6.85%，一年固定利率 6.45%，18 个月固定利率 5.99%。
取十八个月的周期，对比两种借款方式：1. 先锁六个月，接着锁一年；2. 直接锁十八个月。
哪一种更划算？
当然，答案取决于利率下降的幅度。
Interest.co.nz
假设抵押贷款金额为 56 万纽币，这是 7 月新房交易的平均贷款金额。
在 30 年抵押贷款基础上的六个月期限内，借款人将支付 18,983 纽币的利息（本金需偿还 3,034 纽币），每月还款额为 3,669 纽币。
在 30 年抵押贷款基础上的 18 个月固定期限内，借款人将在同样的六个月内支付 16,593 纽币的利息（另需偿还 3,530 纽币的本金），每月还款额为 3,354 纽币。
因此，对于借款人来说，前六个月的惩罚是每月多支付 315，总计 1893 纽币，六个月结束时将多欠 496 纽币的贷款。
要在接下来的一年中收获资本节约，利率需要下降到什么水平？
假设在六个月结束时锁定一年期期，则利率需要低于5.58%。
目前的一年期固定利率为 6.45%，因此，这相当于押注到 2025 年 3 月底时，利率将下降约 90 个基点。
这也许可以实现，因为金融市场预计在该时间段内能降息 100 个基点。
但需要指出的是，市场的预测非常多变，之前也出现过多次预言失误的情况。因此，未来仍然充满了不确定，风险全部由借款人承担。
以下现在锁定 18 个月的还贷情况：
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