五年前定下一个小目标，有了这套今年又买了一套！

最近，有这样一个题设：假设一对年轻夫妇在五年前攒够前买了他们在奥克兰的第一套房产，五年后的今年他们很可能又能买下一套房产，即便他或者她还在兼职上班。

当然，以上不是小编瞎说的，是Interest.co.nz给出的权威数据所显示的。

Interest.co.nz发布的每一期可负担住房报告将新西兰房产买家分为三个类别：

房价是基于新西兰房地产协会提供的全国各主要地区下四分位数房价作为参照；

第一类是25-29岁之间的全职夫妇，他们希望能在居住所在地的下四分位数房价水平上购买第一套房产；

第二类是30-34岁之间的夫妇（一个全职一个20小时一周），他们在五年前已经以居住所在地的下四分位数房价的水平买下了第一套房产，如今他们希望能在新西兰成交中位价的水平上买下第二套房产；

第三类是35-39岁之间的夫妇（都是全职），他们在十年前已经以居住所在地的下四分位数房价的水平买下了第一套房产，如今他们希望能在新西兰成交中位价的水平上买下第二套房产。

房屋贷款是基于房贷时限为30年、主要商业银行今年7月份两年期的平均房贷利率（4.44%）；

各地区在一套首次置业房产上需要缴纳的首付款也默认为成交价本身的20%，如果一对夫妇在4年间能够存在银行的净收入也占到他们要买房子本身价格的20%、并且在银行中存储的平均天数为90天，也会被认作是可以收集的有效数据。

判断房价是否可负担的依据就是看税后中位数收入。

好了，重回正题。

不论哪个类别的夫妇，如果需要偿还的房贷占他们税后中位数收入的比例小于40%，房产被认为是可负担的，反之则被认为是不可负担的。

我们现在来以Auckland Central、North Shore、Auckland South、Auckland West、来分别来看看哪些城区的房产对于25-29岁的首次置业者仍可负担，哪些城区已不可负担。

Auckland Central：

实际上，这个区结合了奥克兰CBD和中区的数据，因为CBD大多数为公寓，所以并不能真实反映这两个城区的住房可负担状况。

可以看到，目前25-29岁的一对首次置业夫妇的税后收入是1,654.19纽币，在四年里存下钱刚好够买下一套下四分位数房价为624,300纽币的房产时，每周需要支付的房贷为636.30纽币，还贷额占税后收入的比例就是38.5%了。

相信细心的您也发现了，Auckland Central房产的可负担程度并不是一直都处于“恶化”趋势。不过，即便是在奥克兰CBD众多公寓的“加持”（下四分位数房价被拉低）下，相信40%的“红线”过不了太久就会被突破了。

North Shore：

North Shore地区的住房从2014年7月起就不可负担了（44%）。目前的数据是：今年7月年轻夫妇的税后收入是1,703.50纽币，North Shore的下四分位数房价为816,200，每周需要偿还的房贷有856.24纽币。

从这一系列数字中我们可以看到，North Shore对于年轻的首次置业者来说，住房的可负担性还是比较低的。

Auckland South：

跟Auckland Central不同的是，Auckland South结合了奥克兰东区和南区这两个大区的数据，（由于东区房价较高）Auckland South的下四分位数房价也被提上来了。

从图上我们可以看到，年轻夫妇的税后收入是1,450.60纽币，Auckland South的下四分位数房价是669,400纽币，每周需要支付的房贷有856.24纽币，所占比例为48.3%，竟然比North Shore的可负担性还差！

除此之外，与North Shore相同的是，Auckland South的房子也是从2014年7月开始就不可负担了（还是一样，东区不可负担的住房多一些，南区少一些）。

Auckland West：

比起Auckland South，Auckland West的下四分位数房价更高一些（688,600纽币），在这里居住的年轻夫妇的税后收入有1,554.09纽币，每周需要偿还716.48纽币的房贷，所占比例为46.1%，比Auckland South稍好。

与之前两个区有所不同的是，Auckland West是从去年（43.7%）走上“房价不可负担”这条路的。