新增贷款占比首超20%，新西兰首次置业买家正在崛起

后花园1月31日综合报道：

根据新西兰央行最新发布的抵押贷款月度数据，2023年对于房地产市场来说是一个相对平静的一年。

该数据从2014年开始发布，2015年是首个完整发布数据的年份。结果显示2023年新西兰共有$621.16亿的新增抵押贷款。根据下表所示，仅高于2017年的抵押贷款总额。

表格还显示目前抵押贷款平均额度更大，而数量有所下降。与2015年相比，去年办理的抵押贷款数量减少了大约一半。

2021年在疫情中期的数据特别突出。去年的抵押贷款金额比2021年少了约$370亿，即每月平均减少超过$30亿。

除了2017年，去年是新增贷款自有记录以来总额最少的一年。值得注意的是央行在2016年中期对投资者实施了更严格的LVR限制，而2017年是新规上线后的第一个完整年度，该举措显然产生了持续的影响。

LVR限制最早在2017年上线，起初适用所有借款人类别。央行后来承认LVR的最初版本对首次置业者不利。从数据可以清楚地看到这一点。同样可以看到的是投资者是如何利用这一点，以及2016年以后对他们实施更严格的LVR规则后情况是如何改变的。

下面的第二个表格显示了从2015年开始，按年度划分的抵押贷款资金的分配情况。

因此我们可以从上述信息中看出，首次置业者（FHBs）似乎在LVR上线之初被挤出市场，此后便越来越多地作为市场中的一个群体确立了自己的地位。从占抵押贷款总额的10.5%开始，FHBs在整个2023年达到了23.6%的历史最高纪录，2023年12月更是达到了25.2%的新月度高点。

首次置业者的崛起，必然意味着另一个群体的跌落，而后者正是投资买家，其市场占比从2015年的32%下降到2022年和2023年的17%。

写到这里，你可能会提出一个疑问，即首次置业者的市场占比虽然大了，但市场的整体容量却变小了，不是吗？

首先看首次置业者，他们的市占率增长不仅仅是在更小市场中获得了更大份额。比如2023年申请了26390笔抵押贷款，不仅超过了2015年、2016年和2017年的任何一年，甚至接近2018年的水平。与2021年疫情期间办理的32,493笔抵押贷款相比也是相当合理。

另一方面，投资者办理的抵押贷款数量自2015年以来在逐年下降，除了2020年。请记住，2016年是对投资者实施更严格限制的一年。

为什么2020年是个例外？因为那是央行在疫情爆发后完全取消LVR的一年，投资者积极参与其中。2020年投资者办理的42,347笔抵押贷款仍然是自2016年以来的最高数字。

稍微详细说明一下，其中的29,865笔投资者抵押贷款是在2020年下半年办理的，而LVR是在2020年5月1日被正式取消。

然而从那以后，投资者的参与度和他们办理的抵押贷款数量持续下降，2023年的21,403笔不到2015年该群体办理数量的三分之一。

其他自住房主的数字也显著下降，在2023年这些数字仅为2015年水平的大约一半。

无论如何，这就是2023年抵押贷款市场的情况。

责任编辑：番茄捣蛋