刚刚！全球央行加息变奏，NZ房贷族还将淌血！澳洲、英国房贷利率一览，Kiwi看完酸了……

后花园2023年3月9日报道：过去两天，全球利率市场又出现了新的震动。

昨天，美联储主席鲍威尔的一番“鹰派言论”震慑华尔街，导致市场预测该国利率峰值将达到6%！

据悉，鲍威尔在国会上表示，为了平息价格上涨，美国央行可能要采取更多的行动。这一言论促使美国利率重新定价，并刺激美元反弹，股市和发展中国家的货币则随之下挫。

评论人士指出，美联储可能将利率上调至6%的高点，并在较长时间内维持这一水平，以缓解经济增长，并将通胀降至2%的目标水平。

本周，美联储称，他们不仅会加快升息步伐，而且终端利率也会高于此前预期。

不仅是美国，加拿大和澳洲央行也在本周发表了货币声明，然而，这两个国家的央行纷纷表示，加息周期可能会告一段落。

3月7日，澳洲央行连续第10次上调了官方利率，并创下了11年来新高（3.6%）。但该国央行暗示，它们在抑制通胀方面已取得进展，且加息可能接近尾声。

昨天，加拿大央行宣布将官方利率维持在4.5%不变，符合该行此前承诺，不过仍为未来加息留有余地，加拿大央行表示，如若必要，还会再度升息。

值得一提的是，这是加拿大央行自去年3月开启加息周期以来，首次暂停加息。

上述变化虽然微妙，但表面全球央行在打压通胀的路上可能已出现分化。

受国际因素影响，昨天，新西兰关键的2年期互换利率飙升到了5.5%。

BNZ：短期内，新西兰房贷家庭还将“淌血”

BNZ银行的首席经济学家Mike
Jones评论称，未来一段时间，新西兰较短期利率（1年期和2年期）还将小幅上涨。

他说，尽管部分长期利率可能已经见顶，但今年的房贷利率不太可能大幅回落，对于房贷家庭来说，他们还将忍受进一步的利率阵痛。

他指出，新西兰的批发利率在整个2月份出现了“引人注目的跃升”。

Jones表示：“1年期和2年期利率上升了40-70个基点，创下了15年新高。虽然人们很容易把这归咎于新西兰央行的货币政策，但这主要是由离岸利率上升导致的。在美国，金融市场不情愿地屈从于美联储的观点，即美国通胀顽固，至少还需要三次加息，而今年降息的希望也十分渺茫。

反观房市，Jones认为，房市触底的时间可能比预期的要晚一点，而在房贷利率明显止涨之前，房市不太可能自行修正。

利率成买房最大“拦路虎”，NZ贷款发放量骤跌

过去一年，房贷利率不断飙升，最终导致的结果是，新西兰的新发放贷款数量创下了新低。

今年1月，该国的新贷款发放数量创下了有记录以来的单月新低（除开2020年4月疫情封锁期间），对于银行来说，它们正面临业务方面的挑战。

央行的数据显示，2023年1月，新增抵押贷款总额为27.75亿纽币，比2017年1月的最低水平(35.33亿纽币)还要低出7.5亿纽币(跌幅超过了20%)。值得一提的是，在2021年房市繁荣期，贷款总额曾达到过63.6亿纽币的峰值。

需要注意的是，考虑今年是大选年，按照往年的趋势，买家们通常会在这时候“按兵不动”，采取观望态度，因此今年的贷款数据或将保持现在的低迷状态。

以上图表表明，在2020年和2021年期间，贷款总额、贷款数量及平均贷款规模均达到了高点。但2022年，随着市场下行逆风的到来，数据开始走软，除了平均贷款规模略高以外，其余数据都已逼近2019年的水平。

目前，所有的迹象似乎都表明，2023年的房贷数据将比之前的水平倒退一大步，这有助于突显疫情时代房市的发展是多么地异乎寻常。

所以，观察今年接下来的发展趋势将是一件很有意思的事情。

澳洲、英国房贷利率一览，NZ银行被批“抢劫犯”

对于新西兰房市来说，利率是今年的一大主题。面对利率的急剧上升，很多屋主都感到压力山大，而反观其他国家，这些地方的屋主境况可能与我们大相径庭。

据悉，英国和澳大利亚的利率普遍低于新西兰，与此同时，海外银行还有不同的定价方式，能够帮屋主节省一大笔钱。

比方说，英国的银行针对信誉良好的房贷客户，即低风险借贷人，会提供更低的利率选项。

目前，新西兰商务和消费者事务部部长Duncan Webb正面临越来越大的压力，后者可能会要求商务委员会执行一次市场调查。

业内人士指出，新西兰的借贷人受到了不公平的待遇，他们称，澳大利亚、新西兰和英国的房贷利率之间存在明显的差距，而每个国家的房贷利率和央行的基准利率之间也存在差异。

ANZ是新西兰最大的银行，该行提供的浮动房贷利率为7.99%，相比新西兰央行的官方现金利率（4.75%）高出了324个基点。

然而，在澳大利亚，ANZ提供的浮动房贷利率为6.24%，仅比澳大利亚央行的基准利率高出289个基点。

然而，ANZ在澳新两国的定价略有不同，在澳大利亚，ANZ针对首付20%的房贷客户提供了较低的浮动利率，即6.24%，但对首付较低的客户却提供了6.44%的浮动利率。

在新西兰，无论借贷人的首付水平如何，ANZ只提供了一种浮动房贷利率。

最近，ANZ还在澳大利亚做了定价方面的改进，对只付利息的房贷客户收取了更高的浮动利率。

反观英国，这里最大的银行的是汇丰银行，该行的定价要远低于澳新两国。

汇丰银行针对首付40%以上的房贷客户提供了4.29%的浮动利率，仅比该国央行的基准利率（4%）高出一小部分。

该行针对首付为30%的房贷客户提供了4.44%的浮动利率；首付为20%的房贷客户，浮动利率为4.69%；首付为10%的房贷客户，浮动利率为5%。

综上所述，以上三个国家的固定房贷利率之间存在显著的差异。

在新西兰，ANZ为首付20%的房贷客户提供了6.45%的两年期固定利率，比OCR高出了170个基点。

针对首付低于20%的客户，两年期固定利率则高达7.04%，比OCR高出了229个基点。

在澳大利亚，ANZ针对首付20%的房贷客户提供了5.99%的两年期固定利率，比澳洲央行的OCR高出了264个基点，但对首付不足20%的客户提供的利率，却仅比基准利率高出6个基点。

独立经济学家Tony Alexander表示，新西兰银行为融资所支付的费用比澳大利亚和英国的银行都要高，因为新西兰的经济规模较小，又依赖大宗商品出口，而且很容易受到自然灾害的影响，所以无法提供更低的利率定价。

然而，Alexander将房贷利率高企部分归咎于“新西兰银行体系的寡头垄断性质”，以及消费者惯于忍受糟糕交易的特质。

他说:“新西兰人愿意支付的利率水平，外国人根本就不会考虑。”

经济学家指出，对于拥有高净值房产的借贷人来说，他们不会像英国借贷人那样要求更低的房贷利率。此外，新西兰银行业利润率之所以高于海外银行，主要原因就是缺乏竞争压力，否者银行的净利息收入就会下降，而非增长。

新西兰央行的数据显示，注册银行的净利息收入正持续上升。

净利息收入是指：银行从客户欠他们的债务中收取的利息，减去银行必须支付给存款人和批发融资机构的利息。

2002年12月，本地银行每获得2.75纽币的贷款，就能获得1纽币的净利息收入。

到2012年，这一比例上升到每2.48纽币的贷款收入对应1纽币。

到2022年，每2.01纽币的贷款收入对应1纽币。

Alexander指出，委员会应该很快被要求进行市场调查，但他不相信有任何一届政府会冒险让银行来承担一项风险，即破坏海外投资者为银行提供资金的意愿。

他说：“新西兰人是依靠外国人的储蓄来维持日常生活的。”

然而，专家指出，虽然几十年的商业利益促使新西兰人惯于接受银行业的现状，但如果政客们有足够的勇气采取行动，房贷家庭将得到更好的待遇。

针对当前的房市环境，有民众回应称，他们可能永远都负担不起自己的首套房，因为在高房价和高企的利率夹击之下，很难找到“上车”的机会。

（责编：Gloria）