澳洲买家注意！银行拒贷怎么办？这里可能有你的解决方案......
后花园2024年10月15日援引realestate网站报道：
如果你在澳洲买房，贷款申请被银行拒绝，那么可以试试非合规贷款机构。这听起来似乎充满风险，但通过这类机构获取住房贷款，真的比传统银行贷款风险大吗？非合规贷款机构究竟是什么，它们与银行有何不同？
1.什么是非合规贷款机构？
据Canstar数据洞察总监Sally Tindall介绍，非合规贷款机构是指非银行类贷款机构，专门提供非合规房贷。
她说：“非合规房贷是指提供给那些无法通过标准贷款审查的购房者的贷款。借款人可能因信用记录不佳、收入不稳定或存款过少等原因，在申请住房贷款时被银行拒绝。”
与四大银行和二级贷款机构不同，非银行贷款机构不吸收家庭存款，也没有澳大利亚审慎监管局（APRA）颁发的银行牌照。澳大利亚110家房贷机构中，约有20%被视为非银行贷款机构，其中像Pepper Money、La Trobe和Liberty等专业从事非合规贷款的机构只是少数。
2.哪些借款人适合非合规贷款？
PFS金融服务公司所有者兼抵押贷款经纪人Daniel O’Brien表示，非合规贷款机构填补了市场空缺，为银行认为不适合贷款的借款人提供服务。它们专注于“非传统”业务，如信用受损者、财务状况不佳的自雇人士以及达到主流贷款机构最大借款额的投资者。
在信用受损的情况下，非合规贷款机构可以像“洗衣机”一样，为借款人提供重返房地产市场或债务整合的途径。
O’Brien指出，未来，借款人可能有机会转贷至主流贷款机构。非合规贷款选项通常不是永久性的，而是一种短期解决方案，帮助借款人恢复信用。
3.非合规贷款的利与弊
Masters Brokers Group商业成功教练、前抵押贷款经纪人Mario Borg表示，非合规贷款往往成本较高，因为借款人被视为“高风险”。利率通常会更高，具体取决于借款人的情况，如贷款价值比、自雇且财务证明有限、是否破产等因素。
Tindall提醒，借款人应仔细权衡非合规贷款的高成本。以Pepper Money为例，其利率范围在6.84%至11.84%之间。Canstar的研究显示，如果利率比平均业主居住利率6.28%高出1%，那么在30年期限内，60万澳元的贷款在5年内将多花费超过3万澳元。若利率高出2%，则多花费超过6万澳元；若高出3%，则多花费超过9万澳元。
4.如果贷款机构破产怎么办？
Tindall表示，考虑非合规贷款机构的借款人通常担心这种贷款的安全性。但实际上，贷款机构破产对借款人的影响微乎其微。如果贷款机构倒闭，最可能的情况是，其贷款业务会被更大机构收购，借款人的贷款将转移至新机构。
O’Brien也认为，即使贷款机构破产，借款人也不会失去家园。贷款机构要么被收购，借款人的贷款只是品牌变更；要么借款人可以选择重新贷款。
5.给非合规借款人的3大建议
Tindall为非合规借款人提供了以下3点建议：
- 不要想当然：并非所有自雇人士或存款较少的借款人都必须通过非合规贷款机构，因此首先应探索主流贷款机构的选择。
- 不要急于决定：在高利率的非合规住房贷款中，你可能需要一段时间才能转至传统贷款，因此不要轻易承担无法长期承受的高利率。
- 即使你觉得走投无路，也可能有多个选择。
务必咨询值得信赖的房贷经纪人、财务顾问和会计师，同时与身处类似境地的朋友和同事交流。
（责编：Debbie）
