房贷利率连续下调，现在违约值得吗？
后花园8月21日综合报道：
一名企业主近日发现，提前更新利率或重组债务可能花费高昂。
该女子来自怀卡托地区，当她有意更换贷款银行时，却被ASB告知需要支付$1.5万费用，让她倍感惊讶。
ASB称违约费用或提前还款调整（ERAs）仅用于收回变更的成本。
随着利率下降，可能会有更多人面临类似的惊吓。
企业主表示：“我们只是想重新安排一些贷款，使其更具税收效益。”
“其中大部分是住房贷款。我们有几处房产和一笔小额商业贷款。”
债务总额约为$250万新西兰元。
“这就是为什么我认为他们应该真的帮助我们。基本上他们的回应是：我们无能为力，你一直是个优质客户，这是最新的违约费用。”
她称自己在7月底被告知违约费用将超过$1万，但是仅仅两周后，费用已经增加到了$1.5万。
“他们的借口是利率下降了，但并没有下降那么多。”
在新西兰储备银行上周下调OCR至5.25%之前，几家银行已经降低了利率。
企业主认为$1.5万的费用似乎不合理，她称自己去找了另一家大型银行。
“我去找他们，他们给了我们一个好的交易。”
于是她告诉ASB：“如果你能免除这笔费用，我们将继续与你合作。”
然而ASB拒绝了这一提议，现在对她来说在另一家银行换账户将在15个月后才可行。
对此，ASB表示计算违约费用涉及多个因素。
“这是因为当客户选择固定贷款利率时，银行会通过从其他来源（如存款人、批发货币市场、其他银行以及发行债券）借款来资助这笔贷款，以满足相同的固定利率期限。”
ASB一名发言人补充：“如果客户决定更改利率或提前偿还贷款，无论是部分还是全部，银行仍然需要履行其对剩余固定利率期限所借款项的承诺，并可能遭受损失。”
因此，银行会收取提前还款调整费用以帮助弥补这种损失。
ASB称这些费用是根据当前贷款余额、客户想要偿还的金额、批发利率的变化以及当前固定利率期限剩余时间等因素计算的。
“批发利率的变化每天都会反映在我们的ERA计算中。”
银行业调解员办公室表示，如果客户提前偿还贷款，如果利率低于贷款签订时的利率，银行可能无法以相同的利率将这笔资金借给其他人。
“人们常常对违约费用感到惊讶，银行披露这些费用非常重要。”
几年前，商务委员会曾对违约费用进行了审查。
“关于提前还款费用的详细信息，包括如何计算，必须在贷款合同的条款和条件中规定。”
责任编辑：番茄捣蛋
